Samla lån – Jämför Bästa Samlingslån i 2024

Spara pengar med ett hopbakslån

Genom att samla lån och krediter har du i många situationer möjlighet att spara pengar varje månad. Flera dyra lån och krediter innebär oftast en ganska saftig månadskostnad och att istället baka ihop alla mindre lån till ett större, ger dig chansen att få en lägre ränta och det blir också enklare att få en bra överblick över din ekonomi.

Samlingslån har oftast bra villkor, men det är också en låneform som ställer lite mer krav på dig som låntagare.

Att ha en bra kännedom om hur samlingslån fungerar är A och O för att du ska kunna hitta ett lån med bättre villkor och som passar din ekonomi.

För att kunna hjälpa dig lite på traven, har vi skapat denna låneguide som ger dig de verktyg som du behöver för att kunna välja det bästa samlingslånet för dig och där du får chansen att få din ekonomi på fötterna igen!

Vad innebär ett samlingslån?

Om du har samlat på dig flera dyra smålån och krediter med höga räntor och avgifter, kommer det att krävas ganska stora medel för att du ska kunna följa rådande avbetalningsplaner varje månad. Att istället samla lån och krediter genom att ansöka om ett privatlån, har du möjlighet att få en mer förmånlig ränta på lånet och det finns flera banker och långivare som erbjuder detta.

Smålån och krediter är väldigt tillgängliga och kraven för att få en ansökan om lån godkänd är oftast ganska låg.

Det är därför lätt att hamna i en spiral av nytecknade lån för onödig konsumtion eller för att helt enkelt kunna ha möjlighet att betala av tidigare lån och krediter. Att samla dina lån och krediter är därmed ett mycket bra alternativ och som hjälper dig att få en balans i din ekonomi igen.

Att samla lån ger dig en bra överblick på hur din ekonomiska marginal ser ut varje månad och hjälper dig därmed att betala av dina lån snabbare än tidigare.

Samlingslån (även kallat omstartslån eller hopbakslån), innebär att du bakar ihop alla smålån och krediter till ett större lån istället.

Fördelen är också att du endast har en inbetalning att göra varje månad, vilket gör det enklare att hålla koll på dina utgifter och säkerställa att pengarna betalas in i tid.

Det blir inte alltid billigare att samla dina lån

Däremot är det inte säkert att du alltid tjänar på att samla lån och därför är det viktigt att du går in med kritiska ögon och även har en bra överblick på din ekonomi, samt hur mycket dina lån kostar dig varje månad i dagens läge.

Kommer det vara lönsamt att samla lån med hjälp av ett lånebolag och baka dem samman till ett större, eller har du redan väldigt bra lånevillkor som gör det bättre för dig att behålla lånen som de är idag?

Även fast samlingslån har ett väldigt bra rykte och ger många personer möjligheten att dra ner månadskostnaden är det också just din ekonomi som du ska basera beslutet på.

När du samlar lån är det en hel del saker att ha i åtanke och det krävs att du lägger ner mycket tid för att lyckas skriva under ett lån som passar dig.

Vilka personer kan gynnas av att baka ihop lån?

Omstartslån som denna låneform är ett annat begrepp för, innebär att du kan samla lån och hålla dina månadskostnader nere i många fall. Flera lån bakas in till ett större lån.

Även fast alla personer kan dra nytta av ett omstartslån om man har till exempel både billån, bolån, smslån och krediter att betala varje månad är omstartslån trots allt lite mer skräddarsydda till just personer som har det svårt ekonomiskt.

Det är lätt hänt att man samlar på sig flera lån som kostar väldigt mycket pengar varje månad. Alla har inte heller särskilt stor kunskap om hur ränta och avgifter faktiskt fungerar, vilket innebär att en hel del personer fastnar med lån som de har svårt att betala tillbaka enligt avbetalningsplanen.

Har man flera lån med höga räntekostnader kan också lånen snabbt växa sig större och att samla lån är därför för många en räddare i nöden i flera situationer.

Man får då koll på sin ekonomi och det blir enklare att planera in när betalningen ska göras varje månad. En klar fördel istället för att behöva betala in flera olika inbetalningar, samt att hålla koll på dem och även säkerställa att man har pengarna på kontot.

Så samlar du dina lån snabbt och enkelt

Ansökningstid: Upp till 5 minuter

Här kommer vi gå igenom hur processen att ansöka om att samla lån ser ut. Kika på hur stora skulder som behöver bakas in till ett större och se också till att du läser igenom villkoren noga innan du undertecknar någonting. Lånebeloppet kan du sedan använda till att samla alla lån till ett större lån med bättre ränta.

Detta behövs: Enhet att ansöka från

Medel som krävs: BankID för verifiering av samlingslån

Kostnad: 0 kr

Räkna ut hur mycket du behöver låna

Första steget är att se över dina tidigare smålån och krediter, för att få bättre koll på exakt hur mycket du behöver låna för att kunna baka ihop dessa till ett större lån.

Jämför olika långivare på marknaden

Dina förutsättningar ser olika ut beroende på vilken långivare du väljer. Ta god på dig att jämföra olika långivare och välj sedan det bästa valet för dig och din ekonomi.

Skicka in en ansökan om att samla lån

Klicka på samla mina lån. Fyll sedan i all information som långivaren begär under ansökningsprocessen. Genom att verifiera din ansökan med BankID kan alla uppgifter om inkomst tas direkt från Skatteverket. Detta gör det smidigt att ansöka om ett samlingslån.

Verifiera lånelöftet och vänta på att pengarna betalas ut

När långivaren godkänt din ansökan skickas ett lånelöfte ut. Verifiera ansökan och pengarna kommer sedan att betalas ut inom några bankdagar. Använd lånet för att samla dyra smålån och krediter för en lägre månadskostnad.

Vilka krav ställs det för att få ett samlingslån beviljat?

Alla långivare gör en individuell kreditbedömning när du ansöker om att samla lån hos dem. Att samla dina lån kommer i många fall att göra det möjligt för dig att få en lägre ränta och en bättre avbetalningsplan som gör det enklare för dig att planera din ekonomi.

Men det ställs också en del krav på dig som låntagare för att ett lån ska godkännas och dessa är viktigt att du har i åtanke.

Det är också en fördel om du kollar upp vad som gäller innan, ifall du behöver komplettera med styrkande dokument, lönespecifikationer eller om du måste gå in med en medsökare som säkerhet för lånet. Du kommer spara tid och ha möjlighet att få lånet utbetalt inom några dagar om du är väl förberedd.

Undvik att behöva komplettera din ansökan

När du fyller i din ansökan är det också viktigt att du uppger rätt uppgifter och kontrollerar att du fyller i allting på rätt sätt.

Om lånebolaget kräver att du kompletterar din ansökan måste din låneansökan alltid handläggas manuellt, vilket gör att det troligtvis tar några extra bankdagar innan du får lånet godkänt och utbetalt till kontot.

Även fast det finns en del generella krav som de flesta aktörer väljer att basera din ansökan på, har de också möjlighet att själva göra tillägg.

Detta innebär att det är ännu mer nödvändigt för dig att ta dig tid att jämföra olika långivare för att kunna få det mest förmånliga lånet och spara pengar, samt få mer pengar över varje månad till roligare saker än räntekostnader.

Generella krav för att kunna samla lån och krediter:

• Du måste vara folkbokförd i Sverige.
• Minst 18 år (20 år hos vissa långivare).
• Fast inkomst (beloppet varierar beroende på lånebelopp).
• För höga lånebelopp krävs oftast säkerhet.
• Inga aktiva skulder hos Kronofogden.
• Betalningsanmärkningar godkänns hos flera långivare.

För- och nackdelar med samlingslån

Du får i princip endast fördelar av att ansöka om att samla lån och krediter till ett större privatlån om du lägger ner tid på att hitta ett bra omstartslån som passar din ekonomi. Utbudet av onlinebaserade lån växer så det knakar och som låntagare kan det därför vara knepigt att avgöra vilket typ av lån som är det mest förmånliga. Det behöver nödvändigtvis inte bli bättre att baka ihop alla dina lån till ett större.

Genom att samla lån till ett större får du chansen till en lägre ränta och du har många långivare på marknaden att välja mellan.

I många fall kan du låna upp till 600 000 kr som ett privatlån och kan då samla lån som kostar dig mycket pengar varje månad i räntekostnader och andra avgifter. Att samla lån till ett större innebär också att du får bättre koll på din ekonomi varje månad.

Det är till och med många personer som just blivit myndiga (18 år) som redan har lyckats samla på sig många smålån som är dyra. När man är yngre är det inte heller säkert att man är helt införstådd med vad ränta och villkor på ett lån faktiskt innebär.

När man samlar lån får man bättre förutsättningar att bli skuldfri snabbare, vilket såklart de flesta personer strävar efter.

Att ha lån som kostar pengar varje månad är en tråkig och onödig utgift och att samla lån kan ge dig mer pengar över som du istället kan spara eller använda till lite roligare saker än till att betala av dina lån.

Smålån och krediter har oftast högre ränta

I de flesta fallen har smslån och andra mindre lån en betydligt högre ränta än till exempel privatlån (blancolån). De är designade att ha en kortare löptid på några månader, eller i alla fall en avbetalningsplan som understiger 12 månader.

Har man däremot svårt att betala tillbaka lånen kommer dessa växa sig högre och då väldigt snabbt tack vare sin höga räntekostnad. Att ha flera lån varje månad som måste betalas in kan därmed göra det svårt att ha en bra balans i sin ekonomi.

För en del personer blir då enda vägen att fortsätta ta lån för att kunna hålla snurr i sin ekonomi och för att inte hamna hos Inkasso eller Kronofogden.

Till slut uppstår dock en situation som är ohållbar och där man inte längre har möjlighet att ta lån, kanske för att ens kreditvärdighet nu är så pass låg eller att den ekonomiska situationen har förändrats.

Många lån och krediter som måste betalas varje månad kan därför bidra till en väldigt hög kostnad. Framför allt om du också måste betala andra avgifter varje månad som till exempel en aviavgift. Du får därför en hög effektiv ränta på dina smålån.

För några år sedan infördes dock en ny lag i Sverige som hindrar långivare från att addera en helt orimlig ränta på flera hundra procent, någonting som hände frekvent innan lagen trädde i kraft. Tidigare kunde ett lånebolag lägga på en ränta som var på flera hundra procent.

Även väldigt små lån blev därmed snabbt väldigt kostsamma och lånebeloppet hade möjlighet att stiga snabbt. Att ta snabblån eller andra lån kunde därmed innebära en väldigt trasslig ekonomisk situation för många.

Däremot räknas idag de flesta snabblån som en högkostnadskredit, vilket innebär en ränta på minst 30% över Riksbankens referensränta. Har du flera smålån kan bara kostnaden för ränta varje månad bli väldigt hög.

Att samla lån ger dig därför framför allt fördelen att du får en lägre ränta och en längre avbetalningsplan som gör det lättare för dig att balansera din ekonomi varje månad.

Hjälper dig att bli skuldfri snabbare

Flera smålån med höga räntor ger en väldigt hög kostnad varje månad och att bara hålla sig jämn med kostnaden i ränta varje månad är för många svårt.

Genom att samla lånen till ett större lån med lägre ränta har du därför möjlighet att betala av lite extra på lånet varje månad istället och du kan därmed bli skuldfri snabbare.

Här är det dock viktigt att du väljer en avbetalningsplan som passar din ekonomi.

Det kan kännas lockande att försöka betala lånet så snabbt som möjligt, men risken är istället att du har svårt att göra inbetalningarna varje månad och kan därmed riskera att fastna i andra lån som du måste ansöka om för att täcka upp månadsutgifterna.

Basera därför valet av lån på din ekonomiska marginal varje månad efter att du har betalat dina fasta kostnader. Vad är rimligt att betala av på lånet varje månad utan att det blir för tight? Ansök sedan om ett samlingslån som passar den budget du sätter.

Enklare att hålla koll på ekonomin

Det är inte alltid som man kan samla lån och spara en rejäl summa. Men en stor fördel med att samla lån och krediter är att du får en bra överblick på din ekonomi och gör det också enklare att sätta en budget varje månad.

Med endast en inbetalning som du måste basera din budget på blir det betydligt enklare att säkerställa att du har pengarna på kontot när ditt lån ska betalas in.

Du kan också följa dina avbetalningar genom att logga in på endast ett konto och behöver inte hålla koll på flera stycken olika som dessutom är tecknade hos olika lånebolag. Risken för att du missar en inbetalning är större om man har lånen utspridda lite överallt.

Med endast en betalning till samma långivare får du en bättre överblick på din ekonomi och för många innebär detta att risken för att man inte betalar räkningen i tid blir mindre när man ska samla snabblån och krediter.

För att det inte ska ge nackdelar att samla mikrolån och krediter är det viktigt att du ser över vilket typ av avtal som du skriver under.

Det är inte alltid billigare att samla lån till ett större och allting beror på hur dina tidigare lån ser ut, vilken ränta de har och även hur avbetalningsplanen ser ut.

Även lån som har en högre ränta behöver nödvändigtvis inte kosta dig mer pengar om avgifterna är låga och löptiden är väldigt kort. Kika därför alltid på vilken effektiv ränta som ett samlingslån har och basera sedan valet av lån efter detta.

Räkna ihop vilken total kostnad som dina tidigare lån skulle ha om du betalar enligt rådande avbetalningsplan och jämför också detta med den totala kostnaden för det samlingslån som du planerar att ansöka om.

Räkneexempel på samlingslån:

Lånebelopp: 600 000 kr

Löptid: 10 år

Nominell ränta: 3,95%

Avgifter: Uppläggningsavgift 995 kr, aviavgift 29 kr

Effektiv ränta: 4,17%

Månadskostnad: 6 100 kr

Total kostnad: 732 000 kr

Tänk på detta om du vill slå ihop lån hos en lånegivare

Lånemarknaden är väldigt gedigen och det finns idag ett väldigt stort utbud av långivare som kan hjälpa dig att slå ihop lån. Att slå ihop alla lån som ligger och tickar på varje månad med en väldigt hög ränta kommer snabbt växa till en betydligt större summa.

I praktiken kan du samla massor av olika typer av lån, inte bara snabblån och krediter som du har samlat på dig. Om du har någon av följande lån så kan det vara aktuellt för dig att slå ihop lånen för att sänka dina månadskostnader:

• Privatlån (även kallat blancolån).
• Billån.
• Kontokrediter.
• Kreditkorts skulder.
• Renoveringslån.
• Kontantinsats till lägenhet.
• Reselån.
• Mikrolån.

Tänk på lånets effektiva ränta

För att kunna hitta det bästa lånet för din ekonomi och att samla dina lån via en långivare som är pålitlig och som erbjuder ett bra lånelöfte är det en hel del saker som du måste tänka på för att få en lägre ränta.

Det blir enklare att få en bra överblick på hur förmånligt ett lån är eller inte om du tar lånets effektiva ränta istället för nominella ränta i åtanke. Även lån som har en lägre ränta innebär inte nödvändigtvis att du får en lägre månadskostnad om det sedan läggs på höga avgifter varje månad.

Enligt en ny lagändring måste långivare alltid ange effektiv ränta vid en låneansökan och inkluderar då både den nominella räntan och alla avgifter som tillkommer.

Vanliga avgifter som du oftast måste betala när du ska samla lån är till exempel en högre uppläggningsavgift, aviavgift och ibland också administrationskostnad.

Helheten ger dig en bra överblick på om du faktiskt kommer spara pengar genom att samla dina lån. Så ha alltid lånets effektiva ränta i beräkningen för att kunna välja rätt. Oavsett om du lånar 50 000 kr, 100 000 kr eller ett högre belopp på upp till 600 000 kr.

Samla lån utan UC eller kreditkontroll

Att samla lån utan UC är ett smart alternativ för dig som vill samla dina lån utan att påverka din kreditvärdighet. Genom att ansöka om ett samlingslån utan kreditkontroll kan du få bättre översikt över din ekonomi och sänka dina månatliga utgifter.

Så här samla du lån utan UC / kreditkontroll:

1. Gör en lista på alla dina befintliga lån och krediter, inklusive räntor och avgifter.
2. Hitta en långivare som erbjuder lån utan UC/kreditkontroll och jämför villkoren och räntorna.
3. Ansök om det nya lånet och invänta godkännande, vanligtvis tar det bara några dagar.
4. När du har fått godkännande på ditt nya lån kan du betala av alla dina gamla lån och krediter med det nya lånet.
5. Se till att du har en plan för att betala av det nya lånet i tid och undvik att hamna i en liknande situation i framtiden.

För en komplett lista med lånegivare som erbjuder samlingslån utan uc, klicka här.

Vilken ränta får jag på ett hopbakslån?

Det är framför allt den ränta som du betalar varje månad på lånet som är den största kostnaden på ett lån. Har du samlat på dig många lån och där du också har undertecknat ett ganska dyrt lånelöfte med hög ränta blir månadskostnaden väldigt stor.

Räknar du samman den ränta som du betalar varje månad på dina lån kommer du snabbt märka att du kan spara en slant i räntekostnaden genom att baka ihop lån och krediter och få en lägre ränta.

Däremot finns det egentligen ingen tumregel som du kan förhålla dig till och som gör det möjligt för dig att på förhand räkna ut vilken ränta du blir erbjuden på ditt större hopbakslån.

Din generella ekonomi bedöms alltid och lika lånebolag har även lite olika krav och processer för att samla lån, vilket innebär att räntan kommer variera mellan olika aktörer på marknaden.

Beroende på hur mycket du planerar att låna kommer också räntan och kraven att baseras på detta. Till exempel har du striktare krav att förhålla dig till om du ska låna 100 000 kr, mot om du behöver ta ett lån på 600 000 kr för att kunna samla dina lån till ett större samlingslån.

Det är flera faktorer som spelar in när ett lånebolag kikar på möjligheten för dig att samla lån hos dem. Detta är några av de viktigaste punkterna som kan vara bra att ha i åtanke när du är på jakt efter ett hopbakslån:

• Återbetalningstiden.
• Dina tidigare skulder.
• Lånebelopp.
• Din inkomst.
• Tidigare betalningsanmärkningar.
• Ditt kreditbetyg.

Samla dyra lån och krediter – Spara pengar

Om du har flera dyra lån och krediter kan det vara en utmaning att hålla reda på dem alla. Dessutom kan det vara tidskrävande och kostsamt att betala räntor och avgifter för varje enskilt lån. Men det finns hjälp att få. Lösningen på detta är att samla alla dina lån och krediter till ett enda lån.

Att samla skulder och andra typer av lån kan ge dig många fördelar, såsom lägre räntor, en mer överskådlig ekonomi och färre betalningar att hålla reda på varje månad.

Samla krediter och ta tillbaka kontrollen över din ekonomi

Att samla krediter och andra skulder kan vara ett smart och enkelt sätt att få bättre kontroll över din ekonomi. Kom ihåg att det är viktigt att vara tålmodig och noga undersöka olika alternativ innan du tar ett beslut.

Skrolla upp på sidan för att se långivare som erbjuder samlingslån för att samla dyra lån och krediter.

Öka dina chanser till låg ränta hos ett lånebolag

När du ska samla dina lån finns det en del saker som du kan ha i åtanke och som kan göra det lättare för dig att hitta ett bättre avtal som passar dig.

En ordnad ekonomi där det saknas betalningsanmärkningar kommer att vara en stor fördel när du ansöker om att låna pengar, speciellt när det rör sig om högre belopp. Lånebolaget vill se att du kan följa avbetalningsplanen och att det är mindre risk för dem att låna ut pengar till dig.

Att du betalar av flera andra lån behöver inte vara någon nackdel, så länge du kan uppvisa att du aldrig är sen med att göra inbetalningar och att du sköter din ekonomi på ett bra sätt.

Jämför lånemarknaden

Ansök endast om lån efter att du har tagit dig tid att jämföra olika lån på marknaden, detta ger dig bättre förutsättningar att få en låg ränta när du ska samla lån och krediter. Ta god tid på dig och stressa inte under processen.

När du väl har bestämt dig för att samla lån för att kunna bli skuldfri snabbare, kan det kännas lockande att tacka ja till det första bästa lån som du erbjuds.

Men faktum är att detta lån troligtvis inte är marknadens bästa för dig och genom att lägga ner lite mer tid på dina undersökningar kan du samla dina lån med bättre villkor och spara en del pengar.

Hur mycket pengar kan du spara med ett hopbakslån?

Se över din kreditvärdighet och samla lån hos en aktör som känns seriös och som innebär ekonomiska fördelar. Det är ingen ide att samla lån om kostnaden för lånen blir högre än de lån som du redan betalar av och som du planerar att baka ihop till ett större.

Då är det bättre att du sätter dig ner och försöker hitta en bra budget som gör att du kan betala av dina redan existerande lån snabbare istället.

Maxtaket ser också lite olika ut beroende på vart du väljer att samla lån. De flesta aktörer har däremot inget maxtak för antal lån som kan bakas in. Istället har de valt att ha ett maximalt lånebelopp som man kan ansöka om.

Hos de flesta bolag ligger denna maximala gräns på 600 000 kr för ett hopbakslån. Däremot innebär inte detta att alla som söker kommer få denna höga summa beviljad. Individuella faktorer tas alltid med i beräkningen och din generella ekonomi, återbetalningsmöjligheter och även kreditvärdighet kommer att påverka hur mycket du kan låna.

Låna däremot aldrig mer än vad du faktiskt behöver. Lånet ska ju trots allt betalas tillbaka och ett högre lånebelopp innebär extra kostnader i ränta och avgifter som då är onödigt om du ändå inte behöver det.

Räkna ut vilket belopp dina smålån uppgår till. Har du till exempel lån på 100 000 kr, leta efter ett lånebolag som har möjligheten att låna dig denna summa med en lägre ränta för att du ska spara en slant när du samlar lån.

En låneförmedlare gör det enklare att jämföra lån

Dyra smålån kan vara förödande för din ekonomi och det kan vara svårt att betala av dem enligt avbetalningsplanen som du har skrivit under. Det finns möjlighet att samla dyra lån genom att ansöka om ett samlingslån.

Men att skicka in flera låneansökningar kan påverka din kreditvärdighet och detta kan innebära att det blir svårt att få en ansökan beviljad. Varje gång en kreditupplysning görs via UC (Upplysningscentralen) skapas en UC-förfrågan som sedan ligger kvar i registren under 12 månader.

När du ska låna pengar görs det alltid en kreditupplysning och eftersom det är nödvändigt att jämföra olika långivare för att kunna göra ett bra val av lån innebär detta en del risker. Ansök då istället för att samla lån hos en låneförmedlare som till exempel Lendo eller Sambla.

Här kan du samla lån upp till 600 000 kr och du har därmed möjlighet att baka in en mängd dyra lån och krediter genom endast en kreditupplysning.

Det görs endast en kreditupplysning

När du ansöker om lån via en långivare eller en bank görs det alltid en kreditupplysning. Att behöva ansöka om lån via flera långivare för att ha möjlighet att jämföra olika lån kan därför påverka ditt kreditbetyg negativt.

Men fördelen med att ansöka hos en låneförmedlare innebär att det endast görs en kreditupplysning och därmed skapas endast en UC-förfrågan. De flesta låneförmedlare på marknaden har nämligen valt att använda Upplysningscentralen som kreditupplysningsföretag.

För många UC-förfrågningar kan göra det väldigt svårt att få ett samlingslån beviljat. Du kan använda en låneförmedlare så snart du har fyllt 18 år för att samla lån och få bra villkor på samlingslånet.

När du ansöker om att samla lån via en låneförmedlare skickar förmedlaren din ansökan vidare till samtliga långivare och andra låneaktörer som de samarbetar med. Några av Sveriges största låneförmedlare samarbetar med mer än 40 olika långivare på marknaden.

De långivare som sedan vill erbjuda dig ett lånelöfte skickar detta vidare direkt till din mejl. De flesta långivare återkopplar inom 24 timmar, så du kan räkna med att börja jämföra olika lånelöften väldigt kort efter att du skickat in din ansökan.

En låneförmedlare kan därmed hjälpa dig att få bättre koll på lånemarknaden, utan att du själv behöver ta ett särskilt stort ansvar.

Det är endast under slutskedet, där du själv måste jämföra olika lån för att hitta det bästa lånet för din ekonomi som bollen faller på dig. När du har beslutat dig för vilken långivare som passar dig bäst verifierar du lånelöftet med BankID och sedan kan en utbetalning göras.

Som låntagare är det helt gratis att använda en låneförmedlare. Istället är det den långivare som du väljer, som betalar låneförmedlaren en provision eftersom de förmedlat dig vidare till deras tjänster.

Samla lån på ett ställe upp till 600 000 kr

Med ett samlingslån kan du samla lån alla på på ett ställe, upp till hela 600 000 kr. Flera långivare kräver heller inte alltid en säkerhet på lånet. Räkna då med en högre ränta och därmed att lånet kostar dig lite mer i längden.

Genom att samla dina lån har du däremot möjlighet att få en lägre månatlig kostnad som påverkar din ekonomiska situation positivt.

Att ha många lån som behöver betalas varje månad kan snabbt bli ganska påfrestande och det kan också göra det svårare att sätta en budget som faktiskt håller. Med ett större lån som måste betalas varje månad är det enklare att få en bra överblick.

Samlingslån är kända för att ha låg ränta och har räddat många personer från sin ekonomiska knipa, samt kan även bidra till att du blir skuldfri snabbare. Så samla dyra lån och kostsamma krediter med ett samlingslån som passar dig.

För att hitta det bästa lånet för din ekonomi är det viktigt att du jämför marknaden av lån och kikar på olika lånebolag för att kunna göra ett bra val. Du kan samla lån på ett och samma ställe, även om du skulle ha låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar.

Samlingslån utan UC

Det finns en lag i Sverige som innebär att en kreditupplysning alltid måste genomföras vid en ansökan om lån.

Däremot kan långivaren själv välja vilket företag som ska genomföra en kreditupplysning. Sveriges storbanker och största låneförmedlare använder sig av UC och en UC-förfrågan skapas då varje gång en kreditupplysning görs på dig.

En förfrågan ligger kvar i 12 månader och kommer under denna perioden påverka din kreditvärdighet om du samlar på dig flera stycken under en kortare tid.

Om du planerar att ansöka om många lån eller teckna flera nya avtal under ett år kan detta däremot påverka dina chanser att få ett mer förmånligt lånelöfte med en bra ränta.

Om du inte vill riskera att ditt kreditbetyg påverkas, ansök istället hos en aktör där en kreditupplysning görs hos ett alternativt företag som till exempel Bisnode, Safenode eller Creditsafe.

Det finns flera lånebolag där du kan samla dina lån och få schyssta villkor som passar dig och din ekonomi.

Därför väljer många att samla lån utan UC:

1. Din kreditvärdighet påverkas inte av en ansökan om lån.
2. Kraven för att låna pengar är oftast lägre när en kreditupplysning görs utan UC.
3. Många UC-förfrågningar har oftast ingen betydelse.

UC (Upplysningscentralen) räknas som marknadens största kreditupplysningsföretag och stora etablerade bolag använder sig oftast av UC för att göra en kreditupplysning när du ansöker om lån eller ska teckna något annat avtal som till exempel ett nytt mobilabonnemang.

När en kreditupplysning görs via UC tas dina uppgifter direkt från Skatteverket och Finansinstitutet.

Däremot registreras alltid din ansökan om lån och påverkar därmed ditt kreditbetyg, framför allt om du ansöker om många lån under ett år. Att låna utan UC kan därmed innebära en hel del fördelar och du riskerar inte att din kreditvärdighet påverkas negativt.

Kan man samla lån utan säkerhet?

Om du behöver låna mellan 100 000 kr upp till 600 000 kr kommer det att ställas betydligt högre krav på dig som låntagare. Bland annat krävs en stabil inkomst, bra återbetalningsförmåga och en del lånebolag kommer inte att godkänna din ansökan om du inte kan uppvisa någon form av säkerhet.

Detta kan till exempel röra sig om en fastighet eller att du ansöker med en borgenär som då blir återbetalningsskyldig om du inte har möjlighet att betala tillbaka lånet som planerat. En säkerhet fungerar som en form av pant och kommer att ge dig många fördelar.

Dels har du chans att få en bättre ränta när du ska samla lån för att hålla nere dina lånekostnader.

Om du har en sämre kreditvärdighet är en säkerhet oftast den enda lösningen för att du faktiskt ska få lånet godkänt. Kraven ser dock lite olika ut mellan olika aktörer på marknaden, så ansök hos ett företag som erbjuder dig bra ränta och som du känner dig trygg med.

Även du som har en låg inkomst eller som är helt utan inkomst har möjlighet att samla lån. Utbudet av aktörer som erbjuder dig lån är däremot väldigt skralt och det är svårt att få ett bra lån beviljat med låg ränta.

Därför rekommenderas det alltid att söka tillsammans med en partner eller annan medsökare, där dina förutsättningar för att samla lån blir bättre. Då räknas båda era inkomster och generella ekonomi med i beräkningen.

Det är dock viktigt att medlåntagare eller borgenären är införstådd med att den tar över ansvaret för lånet om du inte skulle ha möjlighet att betala för ditt samlingslån.

Alternativ till samlingslån

För alla är det inte ett passande alternativ att samla lån genom att ansöka om ett högre lånebelopp. Kanske du inte har den inkomst som krävs eller ditt kreditbetyg är sämre och gör det dyrare att samla lån än att helt enkelt behålla dina redan existerande smålån som de är.

Som låntagare är det viktigt att du alltid har kritiska ögon när du jämför lån och framför allt om lånet låter lite för bra för att vara sant, är det tyvärr också oftast sanningen.

Men även här finns det flera saker som du kan göra för att hålla dina månadskostnader nere och som för en del personer också kan vara mer förmånligt än att samla lån via ett lånebolag.

Samla lån i ditt bolån

Bolån via din bank har oftast marknadens absolut lägsta ränta. Så ett första steg kan därför vara att du kollar med din bank om det finns möjlighet att utöka ditt bolån för att helt enkelt kunna baka in dina dyra snabblån eller krediter tillsammans med ditt bolån istället.

Om du har betalat av delar av ditt bolån eller din fastighet har ökat i värde finns det nämligen en stor chans för att din bank säger ja till detta.

Det krävs däremot att du fortfarande kan uppvisa en god återbetalningsförmåga och även här testas dina möjligheter att kunna betala tillbaka lånet med en kreditupplysning. För många kommer detta hjälpa dig att spara mer pengar än att samla lån med ett lånebolag.

Fundera på hur mycket du behöver utöka ditt bolån för att kunna baka in alla dina tidigare lån och därmed sänka dina månatliga kostnader.

Låna inte mer än du behöver och särskilt om det ekonomiska läget inte är särskilt stabilt. Risken finns nämligen att din bostad återigen sjunker i värde och behöver du sälja bostaden för mindre än den först är värderad till kan detta sätta dig i en väldigt svår ekonomisk situation, där du behöver betala ett bolån för en fastighet som du inte längre äger.

Fördelar med att utöka ditt bolån:

• Bolån har oftast marknadens bästa ränta.
• Bolån har en längre löptid och dina månatliga kostnader kan därmed bli betydligt lägre.
• Inga dolda avgifter tillkommer på ett bolån, vilket också gör det till en mer förmånlig låneform.
• Du behöver endast hålla koll på en avbetalning varje månad.

Du kan samla lån trots låg kreditvärdighet eller flera betalningsanmärkningar. Däremot får du inte ha några aktiva ärenden hos Kronofogden för att en ansökan om att samla lån ska beviljas.

Att ha en sämre kreditvärdighet kommer däremot innebära att det är svårare för dig att få en bra ränta när du vill baka ihop dina lån eftersom du anses vara mer av en högriskkund.

Lånebolaget kompenserar då upp detta genom att samla dina lån med en högre ränta och oftast är även avgifterna något dyrare när din kreditvärdighet är sämre.

Det är inte omöjligt att samla lån även om du har sämre kreditvärdighet, men utbudet av lånebolag som godkänner en ansökan är färre.

Förbättra din kreditvärdighet innan en ansökan om lån

För en större chans att få låg ränta när du samlar lån är det fördelaktigt om du försöker förbättra din kreditvärdighet innan du du skickar in en ansökan om lån. Hur kan man då göra detta? Det finns flera olika metoder och allas förutsättningar ser lite olika ut.

Bland annat kan du vänta ut att tidigare betalningsanmärkningar försvinner ur registren (efter 3 år), öka din inkomst för att visa lånebolaget att du har en bra ekonomisk marginal och det är också bra att du följer avbetalningsplanen på dina tidigare lån och inte är sen med inbetalningar av dessa för att visa lånebolaget att du är ansvarsfull.

Ansök sedan om ett samlingslån som passar dig och på en lånesumma som täcker upp alla dina smålån och krediter till ett större lån.

Vanliga frågor om att samla lån och krediter

Det finns många faktorer som spelar in när man ansöker hos en långivare eller bank om att samla sina snabblån och krediter. Innan du ansöker om lån är det dock viktigt att du har en god kunskap om just denna låneform.

Vi har här samlat några av de vanligaste frågorna som brukar dyka upp om samlingslån och som kan vara bra för dig att ha i åtanke när du skickar in din låneansökan.