Finns det några risker med SMS-lån?
SMS-lån räknas idag som marknadens mest använda lån och ger dig som låntagare möjligheten att ansöka om ett mindre lån på upp till 50 000 kronor och få det utbetalt direkt hos flera långivare. Att ständigt ha möjligheten att ansöka om ett SMS-lån kan därmed innebära en del risker för en hel del låntagare som har svårt att hålla i pengarna eller leva efter sin inkomst och ekonomi.
Om du funderar på att ansöka om ett snabblån finns det därmed flera saker som du bör ha i åtanke för att du helt enkelt inte ska ta dig vatten över huvudet. Ha alltid din inkomst i åtanke och fundera på följande punkter för att kunna låna tryggt och utan negativa effekter på din privatekonomi:
Jämför marknaden av SMS-lån
Även fast det finns krav på hur hög ränta som får adderas på ett SMS-lån, är det trots allt upp till långivaren att själv bestämma vad räntesatsen bör ligga på. Många SMS-lån räknas därför idag som en högkostnadskredit, vilket innebär att räntan ligger på 30% över Riksbankens referensränta. SMS-lån, även kallat snabblån har därmed ofta en ganska hög nominell ränta och man bör därför undvika att ta ett snabblån med en längre avbetalningsplan. Den totala kostnaden för lånet kommer då att bli väldigt hög.
George Milton, Pexels.com
För att du ska kunna välja ett mer förmånligt lån på marknaden är första steget därför att jämföra vilka lån som du kan få beviljat. Bäst är att jämföra olika lån på marknaden genom att kika på den effektiva räntan. Denna räntesats inkluderar både den nominella räntan och andra avgifter, vilket ger dig en bättre överblick på vilket lån som i längden kommer bli mer förmånligt.
En lägre nominell ränta behöver inte automatiskt innebära att det är det bästa lånet för dig, eftersom adderade avgifter snabbt kan få kostnaden för lånet att bli högre. Så ta dessa faktorer i åtanke och ta dig tiden att jämföra vilka val du har att välja mellan.
Snabblån har lägre krav från långivaren
Eftersom snabblån är på lägre belopp ställer inte långivaren samma krav på dig som låntagare än när du till exempel ansöker om bolån eller privatlån. Detta kan då innebära risker eftersom det inte görs en lika noggrann kontroll för att säkerställa att du faktiskt har råd att ta lånet eller inte. Det är därför viktigt att du tar ansvar för din egna ekonomi, för att kunna säkerställa att du kan betala av SMS-lånet enligt avbetalningsplanen som du skriver under.
Samla inte på dig för många UC-förfrågningar
En kreditupplysning görs alltid i samband med en låneansökan, för att kunna säkerställa att du kan betala tillbaka lånet som planerat. Väljer du att skicka in en ansökan om lån till en långivare som använder UC görs det alltid också en UC-förfrågan. För många UC-förfrågningar kan påverka ditt kreditbetyg, så var noga med att inte skicka in för många ansökningar då detta kan påverka dina chanser att ta lån eller skriva på andra kontrakt som baseras på din kreditvärdighet.
Ett lägre kreditbetyg kan även göra det svårare att få ett förmånligt lånelöfte och att låna med flera UC-förfrågningar blir därmed dyrare i många fall. En fördel är därför om du vänder dig till en bank eller långivare där en kreditupplysning görs av ett annat kreditupplysningsföretag än UC (Upplysningscentralen). Din ansökan registreras inte på samma sätt och kommer därmed inte att påverka ditt kreditbetyg.
Då ska du undvika att ta ett SMS-lån
Ibland kan en oförutsedd utgift dyka upp och du kan behöva dryga ut din hushållskassa tills lönen kommer. Vid dessa fall kan ett SMS-lån med en kort avbetalningsplan vara fördelaktigt eftersom många långivare erbjuder dig möjligheten att få lånet utbetalt direkt till ditt konto. Men det finns också en del situationer då du bör undvika att ta ett snabblån. Detta är bland annat för att betala av tidigare lån eller krediter, för onödig konsumtion eller andra inköp som inte är nödvändiga. Vänta istället tills du får din lön och gör en budget för att minska risken för att du hamnar i en lånefälla. Att ta impulsiva lån som du inte garanterat kommer att kunna betala tillbaka enligt överenskommelse är riskfyllt. Var smart när du lånar pengar och jämför olika alternativ innan du verifierar ett lånelöfte som passar dig och din ekonomi.
