SMS lån utan UC 2024

Många föredrar att ansöka om ett SMS lån utan UC 2023 när man behöver låna upp till 50 000 kr. För dessa lån görs en kreditupplysning hos ett alternativt kreditupplysningsföretag som Bisnode eller Safenode, vilket innebär att det inte registreras någon UC-förfrågan som kan påverka ditt kreditbetyg negativt om du också har betalningsanmärkningar eller låg kreditvärdighet.

Eftersom efterfrågan på lån utan UC ökar, finns det idag en mängd olika långivare som erbjuder dig möjligheten att låna pengar utan UC. Vi hjälper dig här att jämföra olika aktörer på marknaden, för att du ska kunna välja det bästa lånelöftet för din ekonomiska situation!

Vad innebär ett snabblån utan Upplysningscentralen (UC)?

Även fast lån utan UC inte är något nytt begrepp, är det ännu inte alla låntagare som förstår hur dessa lån skiljer sig mot när man tar ett lån hos UC.

Lån utan UC innebär helt enkelt att en kreditupplysning (1) inte görs hos Upplysningscentralen, där det skapas en UC-förfrågan. För många förfrågningar under kort tid kan påverka din kreditvärdighet negativt och kan i vissa fall också göra det svårt för dig att få en ansökan om lån beviljad.

Eftersom din kreditvärdighet är sämre kommer detta också innebära att det blir svårare för dig att hitta ett mer förmånligt lånelöfte med lägre ränta.

Oavsett om du ansöker om ett mindre lån på 10 000 kr eller 50 000 kr, kommer det alltid finnas som ett krav att det görs en kreditupplysning på dig för att kunna avgöra din återbetalningsförmåga.

Det finns därmed inga lån utan kreditupplysning, däremot kan det vara mer fördelaktigt för dig att se över möjligheten att låna utan UC eftersom detta kan hjälpa dig att bevara en bra kreditvärdighet.

Är det någon skillnad mellan snabblån och SMS-lån utan UC?

Mindre lån på upp till 50 000 kr kan marknadsföras både som snabblån utan UC eller SMS-lån utan UC. Förut var det ett krav på att lånet var tvunget att godkännas via ett SMS för att en överföring av lånet skulle kunna göras, varav det kallades för SMS lån.

Men denna låneform har sedan dess genomgått väldigt stora förändringar och idag kan du enkelt ansöka om ett snabblån utan UC online, få besked direkt på skärmen och sedan få pengarna på kontot redan samma dag. Så även fast lånet kan marknadsföras som både SMS-lån och snabblån, innebär det samma sak för dig som låntagare.

Kreditupplysning hos UC AB

UC AB räknas idag som Sveriges största kreditupplysningsföretag som grundades år 1977. Kreditupplysningsföretaget använder sig av interna och externa källor för att kunna sammanställa information och var från början ett initiativ och samarbete mellan Sveriges storbanker, för att göra det enklare att bedöma huruvida en person skulle få ett lån beviljat eller inte.

Idag är det inte bara de största bankerna i landet som använder sig av UC för att kunna göra en kreditupplysning. Även förmedlare och andra långivare väljer att använda sig av UC AB för att få en bättre överblick på dig som låntagare innan ett lånelöfte kan utformas. Särskilt när det rör sig om lite större lånebelopp.

Vad som skiljer sig med lån med UC är att det skapas en UC-upplysning som andra långivare därmed kan ta del av, vilket i kombination med betalningsanmärkningar eller tidigare skulder kan påverka din kreditvärdighet. Detsamma om det skapas många förfrågningar under en kort tid.

Däremot är det också många som tror att lån utan UC är väldigt negativt, vilket inte alls behöver vara fallet. Om du har en ordnad ekonomi och inte ständigt ansöker om nya lån så kommer en eller flera UC-förfrågningar inte att ha någon större betydelse för dina möjligheter att låna pengar. Om du redan har ansökt om flera lån med UC, kan ett alternativ därför vara att låna utan UC.

Denna information används vid en kreditupplysning hos UC:

När Upplysningscentralen (UC) AB tar fram ditt kreditbetyg är det flera olika punkter som har betydelse. Det görs alltid en individuell prövning, där samtliga av nedan punkter kommer att användas för att kunna ta fram ett kreditbetyg på dig:

• Tidigare betalningsanmärkningar (denna information hämtas hos Kronofogden).
• Den inkomst som är deklarerad till Skatteverket.
• Ägande av fastighet (tas från Fastighetsverket).
• Adress och personuppgifter.
• Information från Bolagsverket (om du äger ett företag).
• Ägande av fordon.
• Tidigare UC-förfrågningar (UC AB).

Kreditupplysning via ett annat kreditupplysningsföretag än UC

UC AB räknas idag som det största kreditupplysningsföretaget i Sverige och används av alla Sveriges större banker när du ska låna pengar, men också av många andra långivare online. Men som ett alternativ till UC finns det också lite andra alternativa kreditupplysningsföretag som ses allt mer frekvent och som används för att göra en kreditupplysning på dig som låntagare när du ansöker om lån. Nedan listar vi några av de mer vanliga bolagen:

Bisnode: Detta företag grundades år 1989 och är ett riskkapitalbolag där registrerade ägare är Ratos samt Bonnier. Detta kreditupplysningsföretag används främst för snabblån och är idag en väldigt stor aktör på den svenska marknaden, men är också verksamma i 17 andra länder. Bisnode (numera Dun & Bradstreet) ansvarar för att samla in information som sedan används för att kunna bedöma din återbetalningsförmåga i samband med lån eller affärsbeslut.

Safenode: Safenode är ännu ett bolag som används ganska flitigt när du ansöker om att låna utan UC. Särskilt vanligt när du ansöker om ett lån från en långivare online.

Creditsafe: Ett annat stort bolag som används vid kreditupplysning i samband med framför allt snabblån är Creditsafe. Företaget är verksamt i 18 olika länder och har stora framgångar i bland annat Sverige. Creditsafe grundades år 1999 och har sedan dess växt till att bli ett av marknadens största alternativa kreditupplysningsföretag för lån där kraven för att låna inte är så höga.

Syna: Syna är kanske inte det bolag som man främst förknippar med lån. Det används framför allt av svenska myndigheter när en kreditupplysning behöver göras på en privatperson eller företag. Bland annat används Syna av Kronofogden, Bolagsverket, Sveriges domstolar och Folkhälsomyndigheten.

Kan man ta ett lån utan kreditupplysning?

Även när du vill låna utan UC AB kommer det att göras en kreditupplysning innan din ansökan kan beviljas. Detta är ett krav från svenska myndigheter för att kunna skapa en tryggare lånemarknad. Däremot ser kreditupplysningen väldigt olika ut beroende på vilket typ av lån som du ansöker om.

Ett mikrolån på 5 000 kr kräver till exempel inte samma grundliga kontroll, som när du ansöker om ett samlingslån på 500 000 kr och där fler faktorer tas med i beräkningen. Så det finns idag inga lån utan kreditupplysning, men du kan ansöka om ett lån utan UC på ett lägre belopp om du inte vill att en förfrågan ska synas hos kreditbolagen.

Bästa SMS lån utan UC

Nedan finner ni de bästa snabblånen utan UC för 2023 (som ej tar kreditupplysning via UC):

1. Credifi:
   Credifi erbjuder lån utan UC på summor mellan 2 000 och 50 000 kr, även till de med betalningsanmärkningar. De har en ränta på 42,50 %.
2. Ferratum:
   Erbjuder lån från 1 000 till 50 000 kr, även till dem med betalningsanmärkningar och utan UC. Räntan sätts till 42,50 %.
3. Enklare:
   Hos Enklare kan du låna mellan 5 000 och 600 000 kr, även om du har betalningsanmärkningar. Räntan varierar mellan 2,95 och 26,50 %.
4. Viaconto:
   Viaconto erbjuder lån utan UC på summor mellan 1 000 och 20 000 kr, även för de med betalningsanmärkningar. Deras ränta ligger på 39,50 %.
5. Lumify:
   Lumify erbjuder lån från 2 000 till 70 000 kr, utan UC-kontroll. Räntan de tillämpar är 42,50 %

Alla snabblån utan UC (2023)

Nedan finnar du lista på alla långivare utan kreditkontroll från UC:

Så ansöker du om ett SMS-lån utan UC

Ansökningstid: Några minuter

Här går vi igenom hur processen att ansöka om ett snabblån utan UC ser ut. Det tar endast några minuter att skicka in en ansökan och hos många långivare får du svar på din ansökan direkt och har pengarna på kontot redan samma dag.

Detta behövs: Dator, mobil eller surfplatta för ansökan

Medel som krävs: BankID för att verifiera lånet

Kostnad: 0 kr2024

1. Jämför lån hos olika långivare på marknaden

Börja med att jämföra lån hos olika aktörer på marknaden. Det är särskilt den effektiva räntan som ger dig den bästa överblicken för lånets totala kostnad.

2. Ansök om ett snabblån utan UC som passar din ekonomi

När du har valt ut vilket lån utan UC som passar din ekonomi bäst är nästa steg att skicka in en ansökan. Fyll i de uppgifter som efterfrågas och läs igenom allting noggrant.

3. Verifiera lånelöftet med BankID

Om långivaren har en automatisk handläggning får du svar direkt på din ansökan och får ett lånelöfte skickat till din mejl. Verifiera detta med BankID för att få lånet utbetalt.

4. Pengarna betalas ut till ditt bankkonto

Pengarna utbetalas sedan till ditt bankkonto och om långivare erbjuder direkt utbetalning kan du få pengarna inom 10 minuter. Läs igenom vilka krav som gäller!

Krav för att kunna låna pengar utan UC

Att ta lån utan UC innebär att du precis som med andra låneformer måste uppfylla en del krav som ställs på dig som låntagare. Dessa generella krav ser väldigt lika ut hos de flesta långivare på marknaden och innebär att du till exempel måste ha fyllt minst 18 år, ha någon form av deklarerad inkomst och även att du inte får ha några aktiva skulder hos Kronofogden. Utöver detta kan långivaren också välja att ställa ytterligare krav på dig som vill låna pengar utan UC.

Kraven för att ansöka om ett SMS-lån utan UC är inte lika höga som när du måste låna pengar på belopp som överstiger 50 000 kr.

Därför är det viktigt att du själv också tar ansvar för att se över din ekonomiska situation och säkerställa att du endast ansöker om ett lån som du faktiskt kan betala tillbaka enligt underskriven avbetalningsplan. En fördel är också om du när som helst kan betala tillbaka hela lånet tidigare utan någon extra kostnad. Du kan idag få lån hos många olika långivare som erbjuder snabblån utan UC.

Vanliga grundkrav för SMSlån utan UC:

• Du måste ha fyllt minst 18 år (ibland 20 år)
• Krav på inkomst
• Du måste vara folkbokförd i Sverige
• Du måste ha ett svenskt personnummer
• Ingen skuld hos Kronofogden
• Betalningsanmärkningar godkänns ofta
• Oftast krävs det att du har svenskt konto och BankID

Låna upp till 50 000 kr och flera långivare

Snabblån utan UC är skräddarsydda när du behöver låna pengar snabbt, där många långivare erbjuder både direkt handläggning av ditt ärende och även direkt utbetalning om du har samma bankkonto som långivaren.

Hos de flesta långivare är det 50 000 kr som är det maximala beloppet på deras snabblån utan UC. Enda undantaget är långivaren Lumify, där du kan låna upp till 70 000 kr utan att det görs en kreditupplysning via UC.

Ett snabblån är en bra lösning när du behöver göra en mindre investering eller du får en oförutsedd utgift som du i stunden inte har pengar på kontot för. Däremot är det viktigt att du säkerställer att du kan betala tillbaka lånet som du har skrivit under för att slippa betala extra kostnader som dröjsmålsränta och påminnelseavgift. Detta ger lånet en väldigt hög effektiv ränta.

För att kunna hitta ett passande lån för din ekonomi är det därför viktigt att du lägger ner mycket tid på att jämföra olika långivare på marknaden, vilka typer av lån som de kan erbjuda dig och även vilken effektiv ränta lånet har.

Den effektiva räntan är det bästa verktyget att använda sig av för att kunna få en bra överblick på hur lånemarknaden ser ut, samt vilket lån som har den lägsta totala kostnaden för dig att återbetala.

Flesta snabblån utan UC är en högkostnadskredit

I och med en ny lagändring ställs det idag lite högre krav på långivare att redovisa både effektiv ränta på lånet, men även vara mer transparenta när du ansöker om ett lån hos dem. Utöver detta har det också satts ett maxtak på hur höga kostnader ett lån får ha.

Om du till exempel lånar 1 000 kr, får den totala kostnaden för lånet (ränta och avgifter) inte överstiga beloppet du lånar. Tidigare var det ett problem på lånemarknaden att många långivare valde att sätta en ränta som var flera hundra procent, vilket skapade en stor obalans och även gjorde det svårt för många låntagare att betala tillbaka lånet.

Det har också satts ett krav på att lån som har en nominell ränta på mer än 30% av Riksbankens referensränta måste anges som en högkostnadskredit, vilket gör det enklare för dig att se vilka lån som kan vara ett mer förmånligt val.

Idag räknas dock de flesta snabblån utan UC som en högkostnadskredit, så tar man med avgifter som tillkommer blir den totala kostnaden för lånet väldigt hög. Detta gör det lite extra viktigt för dig att jämföra olika långivare, för att kunna hitta ett lån med en lägre ränta och få avgifter.

Innan du ansöker om lån är det bra om du sätter dig ner och ser över hur din ekonomiska marginal ser ut varje månad, vilket gör det enklare för dig att välja en avbetalningsplan som passar din ekonomi.

Privatlån utan UC är ett alternativ

Det maximala lånebeloppet för SMS-lån utan UC hos de flesta långivare är 50 000 kr. Om du behöver låna ett högre belopp än detta kommer det istället vara fördelaktigt att välja ett annat typ av lån. Privatlån utan UC är inte särskilt vanligt, eftersom de flesta aktörer vill ha en mer grundlig genomgång av din ekonomiska situation innan de lånar ut pengar till dig.

Men däremot har privatlån en lägre ränta och du kan också välja en längre avbetalningsplan på dessa lån. Inte heller är det många långivare som ger dig möjligheten att samla lån utan UC och framför allt inte om du har flera små lån eller krediter som du vill baka ihop till ett större lån med en mer förmånlig ränta.

Finns det några lån eller krediter som inte syns hos UC?

Det finns trots allt en del lån som inte kommer att synas hos UC AB när det görs en kreditupplysning. Dels är det lån utan UC som du ansöker om och där en kreditupplysning görs hos ett alternativt kreditupplysningföretag. De tre största i det fallet är Creditsafe, Safenode och Bisnode.

När en långivare inte har ett samarbete med UC, har de heller ingen skyldighet att informera UC AB om att du har ansökt om ett lån eller kredit hos dem. Detta är en stor anledning till att många låntagare föredrar att låna utan UC.

Om du har CSN-lån kommer inte heller dessa att synas hos UC AB, så har du tidigare studieskulder behöver du inte oroa dig för att dessa kommer att påverka din kreditvärdighet negativt.

Dessa former av lån och krediter syns alltid vid en kreditupplysning:

1. Blancolån med UC
2. Snabblån med UC
3. Bolån och fastighetslån

Jämför lån utan UC för att få en bättre ränta

Lånemarkanden har blomstrat och utbudet av olika aktörer som erbjuder lån utan UC är idag väldigt stor. Det finns faktiskt mer än 100 olika långivare som har snabblån i sitt utbud och hos flera av dessa kan du också ansöka om ett större lån på upp till 600 000 kr.

Att ta lån idag kräver därför lite mer efterforskning från din sida, för att kunna sålla igenom det gedigna utbudet och välja ett lån som passar dig bättre. Här är det särskilt några punkter som du bör tänka igenom och hålla koll på för att kunna hitta ett bättre lånelöfte med en lägre ränta:

Ränta och avgifter som tillkommer

Det finns två olika typer av räntor som du måste förstå skillnaden på. Dels den nominella räntan som läggs på lånet, samt även vilken effektiv ränta som anges. Den effektiva räntan ger dig en bättre överblick på den faktiska kostnaden för lånet, eftersom den inkluderar både den nominella räntan och även alla avgifter som tillkommer.

Om en långivare tar ut väldigt höga avgifter, kommer detta att synas väldigt tydligt i den effektiva räntan och gör det enklare för dig att sålla bort dyra lån som kommer innebära en väldigt hög månatlig kostnad för dig.

Ansök hos etablerade aktörer

Med ett väldigt stort utbud av långivare, som också ständigt växer, finns det idag väldigt många olika aktörer att välja mellan. För många känns det då säkrare att låna pengar hos ett lånebolag som är etablerat på lånemarknaden, alternativt ansöka om ett lån hos en förmedlare.

För att säkerställa att du lånar hos en pålitlig långivare är det viktigt att de har ett organisationsnummer, samt att bolaget är registrerat hos Finansinspektionen. Läs igenom tidigare kundrecensioner om omdömen, för att kunna göra ett bra val av långivare.

Välj en avbetalningsplan som passar din ekonomi

Ett vanligt fel som många låntagare gör är att man väljer en avbetalningsplan som inte är anpassad för sin ekonomi. Det kan kännas väldigt lockande att välja en löptid på lånet som är så kort som möjligt, för att helt enkelt hålla räntekostnaderna nere.

Men om det finns en risk för att man inte har tillräckligt med pengar på kontot för att kunna betala tillbaka lånet, kan detta innebära ökade ekonomiska risker. Utebliven betalning kan innebära att du får en anmärkning och dessutom kommer extra kostnader att läggas på lånet.

För att säkerställa att du kan följa avbetalningsplanen, kan det därför vara fördelaktigt att välja en något längre avbetalningsplan som har en lägre månatlig kostnad. Även fast den totala kostnaden för lånet blir högre i slutändan.

Basera valet av långivare på hur mycket du behöver låna

Det maximala beloppet som du kan låna varierar hos olika långivare. Beroende på om du behöver låna 20 000 kr, 30 000 kr eller 50 000 kr kan det därför vara bra om du kikar på olika långivare.

Behöver du låna mer än 50 000 kr kommer ett snabblån inte vara tillräckligt, utan här får du istället kika på ett lånebolag som erbjuder ett privatlån istället. Fördelen med privatlån är att räntan också oftast blir lägre för lån.

Det är viktigt att du endast lånar pengar som du faktiskt behöver för att du ska kunna låna med mindre risker. Ta aldrig lån för att kunna betala tillbaka andra lån eller för onödig konsumtion som du inte behöver. Detta kan innebära att du senare måste täcka upp med andra lån för att kunna gå runt ekonomiskt varje månad.

Finns det något alternativ till att ta lån utan UC?

Att ta ett lån utan UC bör alltid vara den sista utvägen och efter att du har kikat på om det finns något alternativ till att låna. Har du till exempel några tillhörigheter som du kan sälja för att få en extra buffert att röra dig med eller finns det möjlighet för dig att öka din inkomst istället för att ta ett SMS-lån utan UC?

SMS-lån utan uc med snabb utbetalning

Men vad är det då som gör SMS-lån utan UC till en sådan populär låneform när man måste låna pengar? En stor anledning till att många väljer att ansöka om ett snabblån är för att ansökningsprocessen är väldigt smidig och kraven för att få en ansökan beviljad är lägre. Men detta kan också innebära ökade risker när man tar snabblån utan UC, vilket innebär att du måste låna på ett ansvarsfullt sätt.

Tänk på att direkt utbetalning också kan göra lånet dyrare och det är svårt att hitta ett SMSlån utan UC med låg ränta. Om du har som krav att lånet måste kunna betalas ut direkt, är det viktigt att du också är medveten om hur mycket extra du kommer att behöva betala för lånet.

En annan anledning till att många väljer ett SMSlån utan UC är för att många långivare erbjuder direkt utbetalning. Om man uppfyller nedan krav och gör rätt val av långivare kan man i många fall ha pengarna på kontot inom 10 minuter efter att lånet har godkänts.

Långivare som erbjuder direktutbetalning

Första steget är såklart att hitta en långivare som faktiskt erbjuder direktutbetalning för att du ska kunna få pengarna på kontot redan samma dag. I annat fall kommer pengarna synas på ditt konto inom 1-3 bankdagar, beroende på hur snabb handläggningen av din ansökan tar och också vilken bank som du har ett konto hos.

Automatisk handläggning av din ansökan

Långivare har lite olika metoder för hur din ansökan om lån kommer att handläggas. Antingen görs en automatisk handläggning eller en manuell hantering av ditt ärende.

En manuell handläggning innebär att ansökan måste ses över av en medarbetare och lånet kan därmed endast godkännas och betalas ut under kontorstid (vanligtvis 09:00-18:00 vardagar, men kan öppettiderna kan variera mellan olika långivare). Dessa långivare erbjuder därmed begränsad utbetalning och du har därmed inte möjlighet att få lånet utbetalt dygnet runt, vilket du kan få hos långivare som har en automatisk handläggning.

Automatisk handläggning innebär att ditt ärende kan beviljas även efter kontorstid. Om du också har samma bank som långivaren kan lånet därmed utbetalas dygnet runt hos många aktörer.

Välj en långivare som har samma bank som du

Om du inte har samma bank som långivare och lånet betalas ut efter bankens bryttider (vanligtvis mellan 14:00-14:30 vardagar), kommer du få pengarna på kontot nästa bankdag. Även fast en långivare marknadsför sitt lån med direkt utbetalning är detta dock begränsat till en del banker som till exempel Swedbank eller Danske Bank.

Se alltid över vilka krav som ställs på dig som låntagare för att du ska kunna få pengarna direkt på kontot.

Räkneexempel på SMSlån utan UC

Hur snabbt kan ett SMSlån utan UC betalas ut?

Hur snabbt ett lån kan betalas ut varierar mellan olika långivare och hur deras process vid en utbetalning ser ut. Att låna utan UC har en stor fördel vad gäller hur snabbt ärendet kan handläggas och en utbetalning göras.

Många långivare som erbjuder direktutbetalning innebär att du kan ha pengarna på kontot så snabbt som 10 minuter efter att lånet har verifierats och en utbetalning har genomförts. Men hos långivare som inte erbjuder detta som ett alternativ, kan det ta mellan 1-3 bankdagar för dig att få pengarna på kontot.

En nackdel med att välja ett SMSlån utan UC med direkt utbetalning är att dessa lån oftast är mer kostsamma. Du har alltså möjlighet att låna pengar snabbt utan UC, men vad som är totalt att återbetala för lånet blir också oftast högre.

Så innan du ansöker om ett lån utan UC är det viktigt att du jämför olika lån på marknaden och även säkerställer att du faktiskt uppfyller de kraven som ställs för att lånet ska kunna utbetalas direkt.

Kan man få SMS-lån utbetalda direkt?

Om du uppfyller kraven som ställs från långivaren för att lånet ska kunna betalas ut direkt, kan du få pengarna på kontot så snabbt som inom 10 minuter.

För att lånet ska kunna betalas ut även under helgen måste långivaren ha ett samarbete med Trustly, som då fungerar som en mellanhand. Detta innebär att du kan få lånet på kontot dygnet runt oavsett vilken dag du skickar din ansökan om lån och vilket typ av lån som du behöver.

Du kan alltså få pengar snabbt utan UC och är ett bra val när du till exempel har oförutsedda utgifter att betala.

Olika typer av lån utan UC AB

Om du föredrar att låna pengar utan UC är det framför allt mindre lån på upp till 50 000 kr som du kan välja mellan. Du kan också ansöka om ett lån på upp till 600 000 kr utan UC, men de är inte så vanliga och här krävs det också att du har någon form av säkerhet för lånet istället.

Det finns inga lån utan kreditupplysning, men när du ansöker om att låna pengar utan UC görs istället en kreditupplysning hos ett annat kreditupplysningsföretag. Det är här möjligt att låna pengar trots låg kreditvärdighet och om lånebeloppet är lägre är kraven relativt låga. Här går vi igenom lite olika typer av lån utan UC som du kan jämföra och ansöka om. Gör ett val som passar dig och din ekonomiska situation bäst.

SMSlån utan UC

När du behöver låna ett mindre belopp på mellan 1000-50000 kr är det SMSlån utan UC som du ska jämföra. Den nominella räntan för dessa lån är vanligtvis väldigt hög och de flesta snabblån räknas idag som en högkostnadskredit, vilket innebär att räntan ligger på minst 30% över Riksbankens referensränta.

Räknar man även in eventuella kostnader som adderas i samband med lånet, kan den månatliga kostnaden bli väldigt hög och även när man ansöker om ett lägre lånebelopp. För att minska kostnaden för dessa lån är det viktigt att du endast tar lån som du verkligen är i behov av, samt att du endast lånar så mycket som du behöver.

Även fast det kan kännas lockande att låna lite extra för att dryga ut hushållskassan, måste trots allt lånet också betalas tillbaka. Så för att kunna låna på ett säkrare sätt är det viktigt att du lägger ner mycket tid på att jämföra smålån hos flera långivare och lånar på ett ansvarsfullt sätt.

Mikrolån utan UC

Många snabblån utan UC marknadsförs ofta som mikrolån, vilket i sig inte innebär att det är en annan låneform. Istället är det en vanlig benämning för att påvisa att lånet rör sig om ett mindre belopp. Därför är mikrolån i praktiken samma sak som snabblån eller SMSlån utan UC. Eftersom det maximala beloppet du kan låna också är färre, så innebär det att kraven för att få lån också är lägre än när du till exempel behöver låna 100 000 kr eller mer.

Större lån utan UC

Utbudet av större lån utan UC är dock betydligt mindre, även fast det finns en del långivare som erbjuder privatlån på upp till 600 000 kr.

Däremot kommer detta att påverka räntan och om du är i behov av att låna en högre summa, som också har en längre avbetalningsplan, kommer den nominella räntan ha väldigt stor betydelse för hur mycket som är totalt att återbetala i slutändan.

När du behöver låna ett större belopp kan det därför vara mer fördelaktigt att ansöka om lån hos någon av Sveriges storbanker, eftersom räntan de erbjuder oftast är lägre.

Alternativt kan du också ansöka om ett lån via en låneförmedlare, som gör det enklare för dig att jämföra lån. De flesta svenska låneförmedlare kommer dock att göra en kreditupplysning hos UC.

Omstartslån utan UC

Om du är i en ekonomisk situation där du redan har samlat på dig flera mindre lån och krediter med hög ränta, brukar det smartaste inte vara att addera nya lån som du måste betala tillbaka varje månad. För att du ska kunna få din ekonomi på fötterna igen, finns det en möjlighet för dig att ansöka om ett omstartslån.

Med detta lån kan du baka ihop dina små lån till ett större lån som har en mer förmånlig ränta. Resultatet är oftast att du kan sänka räntekostnaderna för att låna pengar.

Omstartslån är dock lite svårare att få och det görs även här en kreditupplysning hos UC AB för att kunna göra en mer omfattande kreditprövning på dig som låntagare. Fördelarna med omstartslån är därmed många och det kan vara värt att registrera en UC-förfrågan.

Fördelar med att ta lån utan UC

Att ansöka om lån utan UC har sina fördelar och kan vara fördelaktigt för flera olika långivare. Det blir dessutom allt vanligare att mikrolån eller lån på mindre belopp inte har samma krav och därmed inte kräver samma grundliga kreditupplysning som när man till exempel ansöker om ett bolån.

Detta är några fördelar med att ta lån utan UC:

• Din kreditvärdighet påverkas inte på samma sätt eftersom det inte skapas någon UC-förfrågan.
• Kraven för att låna pengar utan UC är lägre, vilket gör det enklare att få en ansökan beviljad.
• Om du har en bra kreditvärdighet har du goda chanser att få ett bättre lånelöfte. När räntan sätts individuellt och baseras på din ekonomi kan lån utan UC hjälpa dig att sänka dina lånekostnader.

SMSlån utan UC vs kontokredit

Ett annat typ av lån som du kan ansöka om och för många är ett bra alternativ till snabblån utan UC är en kontokredit. Några fördelar med en kontokredit är att du kan skriva under en mer flexibel avbetalningsplan, där du själv kan styra hur mycket du kan betala tillbaka varje månad, så länge du betalar tillbaka det minsta belopp som anges i ditt lånelöfte.

Dessutom kan du göra mindre uttag av din kontokredit och betalar endast ränta på den del av krediten som du väljer att plocka ut. En kontokredit är även ett bra val för dig som vill låna pengar snabbt och kunna få pengarna utbetalda dygnet runt till ditt konto.

Många långivare erbjuder direkt utbetalning till flera olika banker och en kreditupplysning görs vanligtvis inte hos UC AB, vilket gör det till en populär låneform för personer med många förfrågningar.

Det maximala lånebeloppet som erbjuds på krediten uppgår vanligtvis till mellan 30 000 kr-50 000 kr. Men även när du ansöker om ett högre belopp behöver du inte plocka ut hela krediten, vilket också ger dig mer kontroll som låntagare.

En kontokredit kan ge dig fördelar

För att kunna välja ett lån som passar din ekonomi bäst är det viktigt att du jämför den effektiva ränta som anges på de olika lånen. En kontokredit behöver inte vara ett mer förmånligt val om det adderas höga uttagsavgifter, uppläggningsavgift och även läggs på en avgift varje månad för att administrera din kredit.

Att jämföra den effektiva räntan mellan kontokrediter och snabblån är därmed det bästa verktyget att använda, för att du ska kunna se vilket lån som har det bästa lånelöftet för dig. Det finns många olika lån och krediter som du kan välja mellan och utbudet växer också ständigt.

Detta är några fördelar med att ansöka om en kontokredit utan UC:

• Flexibel avbetalningsplan (du måste betala in ett minsta belopp varje månad).
• Du kan göra flera mindre uttag av krediten.
• Direkt utbetalning dygnet runt är möjligt hos flera långivare.
• Ingen förfrågan skapas hos UC AB.

Snabblån utan UC med låg kreditvärdighet

Även om du har en låg kreditvärdighet finns det möjligheter för dig att låna pengar utan UC. Däremot kommer det vara svårare att hitta ett lån med låg ränta om du har ett sämre kreditbetyg eftersom det anses vara mer riskabelt för långivaren att låna ut pengar till dig.

Framför allt om du redan har många tidigare lån och krediter att betala tillbaka och dessutom har registrerade betalningsanmärkningar. Många förfrågningar behöver inte vara ett problem, så länge du har ett generellt bra kreditbetyg i kombination med detta.

SMS-lån med UC med betalningsanmärkning

När ett lån eller räkning inte betalas och ärendet skickas vidare till Kronofogden så får du en anmärkning om detta. När ett bolag gör en kreditupplysning på dig (antingen via UC AB eller annat kreditupplysningsföretag än UC) kommer de att kunna se dina betalningsanmärkningar.

Att ha flera anmärkningar påverkar din kreditvärdighet och kan göra det svårare för dig att få lån.

Men en del långivare godkänner ett snabblån även om du har betalningsanmärkningar. Dock brukar detta kompenseras upp med att det läggs på en högre nominell ränta, för att helt enkelt täcka upp riskerna som det innebär att låna pengar till dig. Lån utan UC trots betalningsanmärkningar blir därmed i många fall dyrare om du har betalningsanmärkningar.

SMS-lån med låg inkomst

Ett vanligt grundkrav som de flesta långivare har på sina låntagare är att du måste ha någon form av registrerad inkomst, även för lån utan UC. Däremot ser det minsta kravet väldigt olika ut mellan olika aktörer på marknaden.

Det finns också några lån som är inriktade till dig med låg inkomst eller som helt saknar inkomst. Även här är det väldigt svårt att hitta ett lån utan UC med låg ränta och om du lånar utan inkomst brukar kostnaderna bli ganska höga.

SMS-lån utan UC med många förfrågningar

Om du har en bra inkomst, stabil ekonomi och saknar betalningsanmärkningar brukar en eller flera förfrågningar hos UC AB inte ha någon betydelse för din kreditvärdighet. Oftast är det bara när många förfrågningar kombineras med en trasslig ekonomi som det faktiskt påverkar dina chanser till att låna pengar.

Att låna utan UC trots flera förfrågningar är därmed fullt möjligt. Däremot sätts det oftast ett maxtak på 10 förfrågningar för att du ska kunna låna pengar utan UC.

Så kan du förbättra din kreditvärdighet

Oavsett vilket lån du ansöker om har din kreditvärdighet väldigt stor betydelse för vilken ränta du erbjuds och även hur dina chanser till att låna ser ut. För att du ska kunna hitta ett mer förmånligt avtal är det viktigt att du försöker att behålla ett bra kreditbetyg.

Det är särskilt några faktorer som spelar in när en kreditupplysning genomförs och din kreditvärdighet överläggs. Detta är bland annat om du har några anmärkningar, skulder och även hur din inkomst och generella ekonomi ligger till.

Om du har en sämre kreditvärdighet kommer det därför vara fördelaktigt om du först försöker att förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker om ett nytt lån. Här är några metoder som du kan använda dig av:

Vänta ut dina betalningsanmärkningar

Betalningsanmärkningar har stor betydelse för din kreditvärdighet och efter att en anmärkning registreras ligger den kvar i 3 år.

Om det är en eller flera betalningsanmärkningar som ligger till grund för din låga kreditvärdighet, så är det bra om du försöker vänta ut dessa innan du ansöker om nya lån om det finns möjlighet till detta.

Särskilt om du har en anmärkning som snart försvinner kommer det vara bra att vänta tills den försvinner. Du kan läsa mer information om detta hos UC AB och även se hur länge anmärkningen har varit registrerad och när den då kommer att försvinna. Att ansöka om lån utan UC med betalningsanmärkning är möjligt, men du får räkna med att det kommer bli dyrare att låna pengar.

Öka din deklarerade inkomst

Även din inkomst kommer att ha väldigt stor betydelse, eftersom denna används för att långivaren ska kunna räkna ut din ekonomiska marginal och om du då kommer ha tillräckligt med pengar över varje månad för att kunna betala tillbaka hela lånet som planerat.

Om du har en låg inkomst som påverkar dina förutsättningar att kunna låna pengar, kan det vara värt att se över din inkomst och om det finns någon möjlighet att öka denna. Kanske kan du försöka förhandla fram ett bättre avtal med din arbetsgivare, arbeta fler timmar eller hitta ett helgjobb som därmed ökar din deklarerade inkomst hos Skatteverket.

Låneförmedlare kan hjälpa dig att välja lån

Idag har användandet av låneförmedlare ökat markant och kan göra det enklare för dig att jämföra olika lån på marknaden och hitta ett lån med lägre ränta. Men hur fungerar då en låneförmedlare?

En låneförmedlare samarbetar med flera banker och långivare. När du ansöker om ett lån via en förmedlare skickar de din ansökan vidare till alla samarbetspartners, som i sin tur kontaktar dig på mejl med ett lånelöfte. I många fall brukar du få svar inom en timme från en del aktörer och kan då börja jämföra vilken effektiv ränta som anges och därmed vilket lån som är det bästa valet för dig.

Låneförmedlare gör en kreditupplysning hos UC

Men en nackdel som det kan innebära med att använda en förmedlare är att en kreditupplysning hos UC oftast görs.

Lån utan UC är dock möjligt även hos en låneförmedlare när du ansöker om mindre belopp. Här får du kika på vilket maxtak som anges hos förmedlaren som du ansöker om lån via. Men utöver detta är det endast fördelar med att använda en förmedlare av lån. Det kommer alltid göras en kreditupplysning, men även om UC AB används för att kunna se över ditt kreditbetyg kommer det endast registreras en UC-upplysning.

En annan stor fördel med att låna via en förmedlare är att du kan spara en hel del tid. Det är väldigt tidskrävande att manuellt behöva jämföra lån hos olika aktörer och får heller inte samma överblick på vad som erbjuds. Eftersom det är större chans att hitta ett förmånligt avtal om du har en bra kreditvärdighet, kan det vara värt att ansöka via en förmedlare även fast det skapas en förfrågan hos UC AB.

När man har svårt att betala tillbaka lånet

Även fast man har en stabil ekonomi när man ansöker om lånet och också har en regelbunden inkomst, kan situationen förändras och dina förutsättningar för att betala tillbaka lånet kan därmed påverkas.

När betalningarna för lånet uteblir kan det snabbt gå utför ekonomiskt och många försöker då täcka upp detta genom att ta nya små lån eller krediter, vilket i det långa loppet istället kommer att förvärra situationen. Man håller sig flytande ett tag, men räntekostnaderna kommer snabbt att byggas på och det kommer bli allt svårare att hålla jämnt med återbetalningsplanen som man har skrivit under.

Så vilka verktyg och metoder kan man använda sig av när man har svårt för att betala tillbaka som tidigare? Detta ska vi kika lite närmare på här!

Kontakta skuldrådgivningen i din kommun

För att kunna vända sin ekonomiska situation till det bättre är första steget att få bra koll på sin ekonomi. Men om du har en ostabil ekonomi, kan det också vara svårt att veta vart du ska börja och vilka verktyg du kan använda dig av för att bli skuldfri snabbare.

Du kan kontakta skuldrådgivningen i din kommun för hjälp med att gå igenom din situation, räkna ut din ekonomiska marginal varje månad och även sätta upp en budget. Om du har väldigt stora skulder kan de också hjälpa till att ansöka om skuldsanering eller hjälpa dig att förhandla med långivare för att kunna sänka dina månatliga kostnader.

Med en bättre överblick på hur din ekonomi ser ut kan du se vart dina pengar går, om det finns några onödiga utgifter som du kan sänka och även se om du har kostnader som du helt kan ta bort. Detta kan till exempel vara för abonnemang eller prenumerationer som du ändå inte använder. Årligen kan detta kosta dig flera onödiga tusenlappar.

Undvik att dra på dig fler skulder

Om du redan har flera lån och krediter som du har svårt att betala tillbaka varje månad, är den bästa lösningen kanske trots allt inte att dra på dig ytterligare skulder. Chansen är stor att detta bara kommer att förvärra din ekonomiska situation.

Sätt istället upp en budget och försök att betala av de skulder som du redan har. Detta kommer också hjälpa dig att förbättra din kreditvärdighet.

Kontakta långivaren och försök förhandla

Ett vanligt misstag som många låntagare gör är att man tror att det inte finns en chans att långivaren lyssnar på dig som låntagare.

Om du har ett lån som du har svårt att betala tillbaka är den bästa lösningen att kontakta långivarens kundtjänst och se över möjligheten att frysa en betalning eller sänka räntan under en viss tid för att du ska kunna ha råd att följa avbetalningsplanen. Långivare är alltid måna om att du ska betala tillbaka lånet och därför finns det alltid en chans till att aktörer är villiga till att förhandla ner kostnaden.

Baka ihop små lån med ett omstartslån

Har du flera mindre lån och krediter som har en hög ränta kan det både kännas svårt att hålla koll på att allting betalas i rätt tid, men även se till att man alltid har pengar på kontot för att kunna betala tillbaka lånen.

Att istället baka ihop dina små lån till ett större omstartslån kommer därmed ge dig många fördelar. Med endast ett större lån att betala på har du chans till en mer förmånlig ränta och har också bara en betalning varje månad att hålla reda på.

Detta krävs för skuldsanering

Som ett sista alternativ, efter att du har testat allting för att kunna betala tillbaka lånen, kan du ansöka om skuldsanering. Skuldsanering erbjuds dock endast till dig som har samlat på dig väldigt stora skulder som du omöjligt kan betala tillbaka men den inkomst som du har i stunden.

Kraven för att få en ansökan beviljad är också väldigt höga och det är svårt att få skuldsanering. Ett grundläggande krav som ställs på dig är att du måste ha gjort allt i din makt för att betala tillbaka lånen på egen hand, innan denna hjälp kommer att erbjudas.

Om en ansökan om skuldsanering beviljas måste du leva på existensminimum under 5 år. Det belopp som kvarstår på kontot och som du måste kunna leva på varje månad baseras bland annat på hur din inkomst ser ut, dina fasta kostnader varje månad för till exempel boende och hur din familjesituation ser ut. Är det endast du som bor i hushållet eller har du en familj som pengarna ska täcka upp för också?

Men om du har en stabil ekonomi är lån utan UC ett bra alternativ som hjälper dig att göra en mindre investering eller dryga ut plånboken tills din lön kommer. Så länge du lånar på ett ansvarsfullt sätt och inte samlar på dig fler lån än din ekonomi klarar av, behöver det inte innebära några ökade risker att ansöka om att låna pengar utan UC. Jämför lån utan UC och gör ett val som passar dig!