Skuldsaneringslån – Börja om vid skuld hos Kronofogden

Ett skuldsaneringslån är någonting som du kan ansöka om när du till exempel har ett mikrolån eller smslån att lösa som gått vidare till Kronofogden.

Detta är en låneform designad särskilt för dig med skulder hos Kronofogden, däremot ställs det en hel del krav på dig som låntagare och att få ett skuldsaneringslån beviljat är inte alltid det enklaste. Denna låneform skiljer sig också en del från skuldsanering som Kronofogden själv erbjuder dig med väldigt höga skulder och flera aktiva ärenden hos Kronofogden.

Skuldsaneringslån är svårt att få och det är en del saker som du måste tänka på och krav som måste uppfyllas. Vi listar marknadens bästa långivare som erbjuder skuldfinansiering och som kan hjälpa dig att få din ekonomi på fötterna igen!

Vad innebär ett skuldfinansieringslån?

Men vad menas då egentligen med ett skuldsaneringslån och vilka krav ställs det på dig som låntagare? Detta lån fungerar som en form av omstartslån för människor som är i en svår ekonomisk situation. Skuldfinansieringslån kan också vara ett bra alternativ om du har fått en skuldsanering hos Kronofogden avslagen.

Med ett skuldfinansieringslån kan du betala tillbaka din skuld hos Kronofogden och andra dyra lån. Ett större lån kan hjälpa dig att lösa skulder som kostar dig höga belopp varje månad och som också har en högre ränta.

Att välja rätt bank eller långivare som erbjuder hjälp med skuldfinansiering är däremot inte alltid det enklaste och det är viktigt att du har din egen ekonomi i åtanke när du jämför olika lån på marknaden.

Så ansöker du om ett saneringslån

Vi ger dig här en bra överblick på hur processen att ansöka om hjälp med skuldfinansiering ser ut och hur det påverkar din ekonomiska situation. På endast några minuter kan du skicka in en ansökan hos vald långivare eller låneförmedlare och betala tillbaka dyra lån som skapar en obalans i din ekonomiska situation.

Ansökningstid: Runt 5 minuter (längre om ansökan behöver kompletteras)

Detta behövs: Mobil eller dator att ansöka från

Medel som krävs: BankID (verifiering av lånet)

Kostnad: 0 kr

Jämför olika långivare och banker

För att få en bra överblick på vilket skuldsaneringslån som passar dig bäst är det viktigt att du tar dig tiden att jämföra olika lån. Du kan också använda dig av en låneförmedlare.

Fyll i en låneansökan

När du har valt vilken långivare eller bank du vill låna hos är nästa steg att fylla i en ansökan om skuldsaneringslån. Säkerställ att du skickar in rätt uppgifter, för att slippa behöva komplettera.

Verifiera lånet med BankID när du ansöker

Smidigast är att du verifierar en ansökan med BankID. Alla nödvändiga uppgifter som till exempel din inkomst tas direkt från Skatteverket och Finansinstitutet, vilket underlättar hanteringen av ditt ärende.

Lånet betalas ut till ditt bankkonto

När långivaren har handlagt ditt ärende och godkänt din ansökan betalas lånet ut. Pengarna syns sedan på ditt konto inom 3-5 bankdagar. Utbetalningstiden varierar något beroende på vilken bank du använder.

Hur skiljer sig skuldfinansiering från skuldsanering?

Det är väldigt vanligt att skuldfinansieringslån blandas ihop med en skuldsanering som du istället ansöker om direkt hos Kronofogden. Skulder hos Kronofogden kan betalas med båda dessa lån, men de fungerar däremot på lite olika sätt.

Skuldfinansieringslån fungerar som ett typ av omstartslån där du har möjlighet att samla lån och krediter som kostar dig mycket pengar varje månad. Med en hög ränta finns det också en risk för att lånet växer snabbt om du inte har möjlighet att följa avbetalningsplanen som du har skrivit under.

Dessa typer av lån marknadsförs ibland också som samlingslån eller hopbakslån och fungerar på samma sätt. Här är det viktigt att du räknar ut hur mycket dina totala skulder uppgår till och vad de kostar dig varje månad.

Jämför sedan detta med kostnaden för olika saneringslån på marknaden. Det är dock inte alltid som ett saneringslån kommer att vara fördelaktigt för dig. Detta beror helt och hållet på vilken återbetalningstid dina lån har, hur mycket du har lånat och vilken ränta lånen har.

Att ansöka om en skuldsanering hos Kronofogden ser dock lite annorlunda ut. Här kommer dina skulder skrivas av efter fem år då du har levt på existensminimum. Dessa lån är dock väldigt svåra att få, inte sån lån utan uc, du måste kunna uppvisa att du har gjort allt i din makt för att betala tillbaka lånen.

Vanliga grundkrav för att få ett skuldsaneringslån:

• Krav på inkomst.
• Folkbokförd i Sverige.
• Minst 18 år (20 år hos vissa lånebolag).
• För större lån krävs säkerhet (medsökande, pant).
• Betalningsanmärkningar godkänns ofta.

Kan man få ett saneringslån på mellan 500 000 kr till 600 000 kr?

Det är fullt möjligt att få lån hos flera lånebolag på upp till 600 000 kr. Dessa lån är oftast skräddarsydda för dig som sitter i en större ekonomisk knipa och rör sig därför oftast om lånebelopp från 100 000 kr, med en återbetalningstid på upp till 10 år.

Behöver du låna ett mindre belopp på till exempel 5 000 kr, 10 000 kr eller 50 000 kr finns det istället lite andra typer av lån som kan vara ett bättre val.

Dina chanser att få ett saneringslån eller omstartslån beviljat beror helt på din ekonomi, tidigare skulder, betalningsanmärkningar och kreditvärdighet. För att få möjlighet till en lägre ränta kan det därför vara bra om du försöker förbättra ditt kreditbetyg innan du ansöker om lån, alternativt funderar på om det finns möjlighet att låna med en medsökande som säkerhet för lånet.

Några populära lånebolag som erbjuder omstartslån är Marginalen Bank, Nstart och även flera låneförmedlare.

Saneringslån trots betalningsanmärkningar

Du har möjlighet att få ett skuldsaneringslån beviljat trots en eller flera betalningsanmärkningar. Däremot kan detta påverka din kreditvärdighet och i många fall blir det mer kostsamt att få ett saneringslån med anmärkningar i bagaget. Detta är eftersom lånebolaget eller vald bank anser att det finns större risker med att låna ut pengar till dig.

Saneringslån behöver därför inte bli bättre för din ekonomi och allt beror på vilken återbetalningstid och ränta som du erbjuds. Det är viktigt att du tar allt med i beräkningen och noggrant jämför det omstartslån som du planerar att underteckna, för att kunna säkerställa att det faktiskt ger din ekonomi fördelar och inte blir dyrare.

Med ett skuldsaneringslån kan du samla dina krediter, privatlån eller mindre lån till ett större. För många innebär det endast fördelar att lösa lån på detta sättet och ger också dig en bättre överblick på din ekonomi.

Saneringslån utan säkerhet

Det är inte alltid som du behöver ha en säkerhet när du ansöker om ett saneringslån vid skuld hos Kronofogden. Däremot kan detta ge fördelar även om det inte är ett krav. Med en säkerhet på lånet kan lånebolaget eller vald bank känna sig trygg att låna ut pengar till dig, vilket oftast resulterar i en mer förmånlig ränta som du måste betala.

Som en säkerhet kan du låna med en medsökande, ha en fastighet som säkerhet eller annan pant på lånet som ökar dina chanser att kunna få ett saneringslån med bra villkor och låg ränta. Att lösa dina skulder med ett skuldsaneringslån får fördelar om du bara tar dig tid att jämföra utbudet av lån på marknaden.

Räkneexempel på saneringslån:

Jämför den effektiva räntan på skuldsaneringslån

För att du ska kunna ta ett lån hos ett lånebolag som är bäst för dig och din ekonomiska situation och skulder är det viktigt att du inte bara kikar på den nominella räntan när du jämför olika skuldsaneringslån på marknaden.

Det är viktigt att du också har andra avgifter i åtanke och att istället använda dig av den effektiva räntan när du jämför omstartslån som bakar in mindre lån till ett enda lån kommer detta göra processen betydligt smidigare.

Vanliga frågor om skuldfinansieringslån

Termen skuldfinansiering får många att höja på ögonbrynen och det är inte så många som är medvetna om hur en skuldfinansiering skiljer sig från skuldsanering som beviljas av Kronofogdemyndigheten.

Vi har samlat de vanligaste frågorna som rör ämnet skuldfinansieringslån och som kan hjälpa dig att göra ett bättre val av lån.