Jämför den effektiva räntan vid lån

Att hitta rätt lån för dig och din ekonomi är inte alltid det enklaste och framför allt inte eftersom det finns så många olika lånebolag som du kan välja mellan. Det stora utbudet av onlinebaserade aktörer gör det däremot enklare för dig att jämföra olika lån för att du sedan ska kunna hitta det bästa lånet för dig och din ekonomi.

Men vad ska man då ha i åtanke när man jämför lån på marknaden? Många fokuserar på den nominella räntan, men detta ger inte dig någon särskilt bra överblick på vilket lån som är det mest förmånliga valet. Istället kommer du kunna välja ett bättre lån om du istället jämför den effektiva räntan.

Vad menas med effektiv ränta?

Den effektiva räntan bakar ihop både den nominella räntan och även kostnader på lånet. Vanliga avgifter eller kostnader som en långivare eller bank kan addera är till exempel en uppläggningsavgift, administrationskostnad och även aviavgift om du vill få en faktura skickad varje månad i brevlådan.

Många långivare försöker nämligen locka kunder genom att erbjuda en lägre nominell ränta. Men detta innebär dock inte alltid att lånet är mer förmånligt eftersom det sedan är vanligt att långivaren eller banken lägger på ganska stora avgifter. Att ha den effektiva räntan i åtanke innebär att du ser lånets totala kostnad och kan då sålla bort bolag som har dolda avgifter eller där den totala kostnaden för att lånet blir dyrare.

Ny lagändring sätter krav på marknadens långivare

Efter en ny lagändring sedan några år tillbaka har det införts lite mer krav på långivare i landet som de måste uppfylla. Bland annat har det satts ett räntetak på den nominella ränta på 40%, vilket innebär att snabblån och smslån inte längre kan ha en ränta som är på flera hundra procent. Detta var ganska vanligt tidigare och var väldigt riskfyllda lån att ta. 

Men utöver detta finns det även idag ett krav på att den effektiva räntan måste synas under en ansökan om lån. Detta är för att långivaren ska kunna vara helt transparent och du som låntagare därmed ska kunna ansöka om ett lån som passar din ekonomi. Tidigare var det svårare att få en bra överblick och se den faktiska kostnaden när man lånade pengar. Idag är detta betydligt enklare tack vare de nya kraven som infördes för att skydda dig som konsument.

Tänk på detta för att kunna välja ett bättre lån

Men det är inte bara den effektiva räntan som kan vara bra att ha i åtanke när du jämför lån på marknaden. Det är viktigt att du aldrig lånar mer pengar än du behöver, samt att du väljer en avbetalningstid som inte innebär några risker med sms lån för dig och din privatekonomi. Detsamma gäller också om du planerar att ansöka om ett företagslån till din firma.

Sätt upp en budget

Om du inte har särskilt bra koll på hur mycket pengar du gör av med varje månad och hur ett eventuellt lån skulle påverka din privatekonomi är första steget att sätta sig ner och göra upp en budget. Genom att skriva ner alla fasta kostnader varje månad och sedan se hur stor marginal du har kvar gör det enklare för dig att välja ett lån som inte innebär någon risk. Säkerställ också att du har möjlighet att betala tillbaka lånet även om din ekonomi skulle förändras, du skulle bli av med jobbet eller få färre timmar.

Beroende på hur marginalen ser ut kan du sedan basera återbetalningstiden på detta. Det kan kännas bättre att försöka betala av lånet så snabbt som möjligt. Men om det blir för stressigt eller tight kan detta istället leda till negativa konsekvenser. Kika istället på att samla lån eller ett lån med en något längre avbetalningsplan, men där du också kostnadsfritt har möjlighet att betala av lånet i förtid. Detta ger dig mer frihet som låntagare.

Välj rätt typ av lån för din ekonomi

Det finns även lite olika typer av lån som du kan välja mellan. När du ska låna upp till 50 000 kronor är ett snabblån, även kallat SMS-lån ett bra val och har då vanligtvis en kortare avbetalningstid. När du behöver låna en större summa pengar är privatlån istället ett alternativ. 

Snabblån kännetecknas ofta för sin ganska höga ränta och därför är det viktigt att du jämför marknaden för att kunna hitta ett bättre lånelöfte. Privatlån har en lägre ränta och här kan du också välja en längre löptid som passar din ekonomi. Kika då alltid på den effektiva räntan när du jämför olika lån på marknaden.