Mikrolån med snabb utbetalning

När du måste låna pengar snabbt och smidigt är mikrolån ett mycket bra alternativ. De flesta långivare erbjuder lån på upp till 20 000 kr och en del erbjuder även lån till dig med betalningsanmärkningar. Om du vill ha pengar på kontot snabbt för en oförutsedd räkning eller annat utgift kan du börja jämföra olika mikrolån på marknaden. Däremot är det även viktigt att du har i åtanke att mikrolån oftast har en högre ränta än många andra låneformer. Låna därför aldrig mer än vad du faktiskt behöver.

Vi hjälper dig att göra det bästa valet av mikrolån för din ekonomi, så du kan hitta mikrolån med låg ränta och som därmed innebär en mindre månatlig kostnad. Läs mer om hur du hittar det bästa mikrolånet för dig i denna artikel!

Vad är ett mikrolån?

Mikrolån är en benämning på mindre lån som oftast rör sig om belopp på mellan 1 000 kr och sedan upp till 20 000 kr. Dessa mindre lån kräver ingen säkerhet och i många fall kan du få pengarna direkt på kontot.

Vad du vill använda lånet till är helt upp till dig och eftersom kraven för mikrolån är betydligt lägre än när du ska låna pengar på högre summor har detta dessutom blivit en väldigt populär låneform. Mikrolån utan UC är särskilt populära eftersom det heller inte påverkar din kreditvärdighet som när en kreditupplysning istället görs hos UC. Men att ta ett mikrolån kan dessutom innebära en del risker för din ekonomi eftersom räntan på mindre lån oftast är ganska hög. Allt fler långivare på marknaden erbjuder olika mikrolån eller andra mindre lån som du kan ansöka om.

Bästa mikrolånen för 2023:

1. Viaconto: Viaconto ger lån på mellan 1 000 och 20 000 kr utan UC. De vänder sig även till de med betalningsanmärkningar och har en ränta på 39,50 %.
2. Lumify: Från Lumify kan du låna belopp mellan 2 000 och 70 000 kr, och de gör ingen UC-kontroll. De har en ränta på 42,50 %.
3. Ferratum: Ferratum ger lån på mellan 1 000 och 50 000 kr. De beviljar lån till dem med betalningsanmärkningar och de gör ingen UC-kontroll. Deras ränta är 42,50 %.
4. Enklare: Om du vänder dig till Enklare kan du låna mellan 5 000 och 600 000 kr. De erbjuder lån även till de med betalningsanmärkningar och har en ränta som varierar mellan 2,95 och 26,50 %.
5. Credifi: Credifi ger lån på summor från 2 000 till 50 000 kr. De beviljar lån utan UC-kontroll och även till de som har betalningsanmärkningar. Deras ränta sätts till 42,50 %.

Guide – Så här ansöker du om mikrolån

Ansökningstid: 3-5 minuter

Vi listar här hur processen att ansöka om ett mikrolån eller smslån ser ut. Att skicka in en ansökan om ett lån går väldigt snabbt och om du dessutom verifierar din ansökan med BankID, behöver du inte manuellt styrka några uppgifter eller din inkomst på annat sätt. Allting tas istället direkt från Skatteverket.

Detta behövs: Mobil enhet eller dator

Medel som krävs: BankID (för att verifiera lånet)

Kostnad: 0 kr

Jämför mikrolån för att få en bra överblick

För att kunna göra det bästa valet av mikrolån är det bra om du vet vad du har att välja mellan. Kika på olika lån och ha då särskilt lånets effektiva ränta i åtanke.

Se över dina ekonomiska situation

Trots att mikrolån oftast rör sig om mindre belopp, finns det ändå en risk för att de påverkar din ekonomi negativt. Basera därför alltid valet av lån efter din ekonomi och ta ett mikrolån som passar dig.

Ansök om ett lån som passar dig

När du har fått en överblick på marknadens utbud av mikrolån är nästa steg att skicka in en ansökan om lån. Fyll i alla uppgifter som vald långivare eller bank kräver av dig.

Verifiera lånelöftet och vänta på utbetalning

I de flesta fall återkopplar långivaren inom 24 timmar och du får reda på om ansökan beviljas eller inte. Du kan godkänna ett utskickat lånelöfte med BankID och pengarna betalas ut direkt.

Så hittar du marknadens bästa mikrolån utan UC

Eftersom utbudet av mikrolån är så pass stor och nya aktörer ständigt tillkommer, förstår vi att det kan kännas svårt att hitta rätt lån för dig och din ekonomi. Men att ta ett mikrolån utan UC som inte är för påfrestande för dina finanser innebär inte att det är så krångligt som du kanske tror, så länge du inte tar några impulsiva beslut och tar god tid på dig att jämföra marknaden av lån. Detta är särskilt några punkter som kommer hjälpa dig att hitta ett mikrolån som du garanterat kommer att ha råd att betala tillbaka enligt avbetalningsplanen:

Jämför mikrolån

För att få ett mikrolån som passar dig och din ekonomi är första steget att få en bra överblick på vilka mikrolån marknaden har att erbjuda. Detta får du genom att jämföra olika lån på det belopp som du behöver låna från vald långivare.

Direkt kan du se vilken långivare som erbjuder ett mer förmånligt lånelöfte och det kan också vara fördelaktigt att du använder dig av en låneförmedlare för att kunna jämföra olika lånelöften utan att behöva skicka in flera ansökningar.

Kika på effektiv ränta istället för nominell ränta

Det är inte ovanligt att låntagare inte riktigt har koll på skillnaden mellan nominell ränta och effektiv ränta. Den nominella räntan är oftast det som marknadsförs först på lånet, men ger heller inte alltid dig den bästa överblicken på vilket mikrolån som faktiskt är det bästa valet.

Den effektiva räntan är betydligt bättre att kika på istället. Här bakas både den nominella räntan och dessutom alla avgifter med i beräkningen. Du kan direkt se vilket mikrolån som har den lägsta effektiva räntan och därmed är det bästa valet för dig. Enligt en ny lagändring för några år sedan är det obligatoriskt för långivare att marknadsföra sina smålån med inkluderad effektiv ränta. Detta är för att du som låntagare ska kunna teckna ett smålån som är transparent och som inte har en massa dolda avgifter inbakade som inte redovisas förens du verifierar ett lån.

Men även fast den effektiva räntan måste synas är det också viktigt att du läser igenom lånelöftet så att du vet vad du faktiskt skriver under.

Låna aldrig mer än du måste

Det kanske känns lockande att låna ett högre belopp än vad som krävs, eftersom kraven är lägre är det är ganska enkelt att få ett mikrolån godkänt i de flesta fall. Men tänk på att lånet måste betalas tillbaka och ju mer du lånar, desto mer kommer också lånet kosta dig i slutändan.

Mikrolån med låg ränta är väldigt ovanligt och de flesta räknas idag som en högskostnadskredit, vilket innebär att räntan ligger på minst 30% över Riksbankens egen referensränta. Att då låna mer än vad som faktiskt krävs kommer inte ge dig några fördelar och kan också innebära högre risker när du lånar pengar. Det finns också en ökad risk för att du inte kan betala tillbaka hela lånet som planerat, vilket kommer resultera i extra avgifter. Så är du i behov av att låna 5 000 kr, 10 000 kr eller kanske till och med 20 000 kr? Räkna ut det faktiska belopp som krävs för din oförutsedda utgift eller nödvändiga inköp och välj en avbetalningsplan som du vet att du har ekonomin för.

Vad krävs för att få ett mikrolån?

Även fast mikrolån är kända för att ha väldigt låga krav eftersom lånesumman är lägre är det trots allt en del krav som ställs på dig som låntagare. Utöver de generella kraven som du hittar i samband med de flesta mikrolån på marknaden kan också kraven skilja sig något åt mellan olika lånebolag. De kan nämligen utforma tillägg för att känna sig mer trygga att låna ut pengar till dig.

Vanliga grundkrav för mikrolån utan UC:

• Minst 18 år (ibland 20 år).
• Skriven i Sverige.
• Oftast krav på någon form av inkomst (varierar beroende på lånebelopp).
• Inga skulder hos Kronofogdemyndigheten.
• Betalningsanmärkning godkänns ofta.

Kan man betala tillbaka hela mikrolånet direkt?

Det är inte alltid som du har möjlighet att lösa hela mikrolånet direkt. Förutsättningarna ser lite olika ut beroende på vilken långivare du väljer och därför är detta också en punkt som är viktigt att ha i åtanke när man jämför olika lån på marknaden. Det är enkelt att ta ett snabblån, men att göra rätt val är däremot inte alltid så lätt.

Många mikrolån har en väldigt kort avbetalningsplan från 30 dagar upp till 12 månader. En fördel är om du skriver på ett lånelöfte där lånebolaget godkänner att du betalar tillbaka lånet tidigare och då helst utan några extra kostnader. Om du har skrivit under ett avtal och är lite osäker på vad som gäller i ditt fall, kan du kontakta lånebolaget och försöka förhandla om en slutsumma som gör att du kan lösa lånet tidigare än planerat och bli skuldfri. Det går även genom andra vägar genom att ansöka om ett saneringslån eller samlingslån.

Mikrolån utan UC

I de flesta fall används inte UC (Upplysningscentralen) för att göra en kreditupplysning på dig när du ansöker om ett mikrolån. Däremot är det vanligt att en kreditupplysning görs hos UC om du skickar in en låneansökan via en låneförmedlare eller ansöker om ett lån hos någon av Sveriges storbanker. Här kan du inte ansöka om mikrolån, men däremot finns det en del kontokrediter eller kreditkort som kan vara ett alternativ om du inte vill använda en onlinebaserad bank eller långivare.

Att välja ett lån utan UC kan ge dig fördelar. Dels skapas det inte någon UC-förfrågan som ligger kvar i registren i 12 månader. Under denna tiden finns det en risk för att förfrågningarna påverkar ditt kreditbetyg negativt. En del lånebolag har också ett maxtak på 10 UC-förfrågningar för att lånet ska godkännas. Du kan välja ett mikrolån utan UC på belopp mellan 1 000 kr till 20 000 kr. För större belopp på upp till 50 000 kr kan du istället välja snabblån eller en kontokredit.

Räkneexempel på mikrolån:

Lån trots låg kreditvärdighet

Att få ett mikrolån beviljat är möjligt även om du har ett lågt kreditbetyg vid en kreditupplysning, trots betalningsanmärkningar, många UC-förfrågningar eller låg inkomst. Det är möjligt att hitta ett lånebolag online som är villiga att låna ut pengar till dig. Däremot innebär detta tyvärr i de flesta fallen att du får en högre nominell ränta och det blir därmed dyrare att ta ett lån.

Lån trots betalningsanmärkningar

En eller flera betalningsanmärkningar behöver inte vara något problem när du ska ta ett lån på en mindre summa. Många lånebolag godkänner lån även till dig som har en betalningsanmärkning, men kan då kompensera detta med en högre ränta.

Att ha en betalningsanmärkning brukar inte påverka ditt kreditbetyg nämnvärt vid en kreditupplysning. Men har du flera finns det en risk för att lånebolaget anser att det är mer riskfyllt att erbjuda ett lån till dig och detta påverkar då den ränta som du erbjuds.

Att förbättra din kreditvärdighet ger många fördelar

Om det finns möjlighet kan det därför vara bra om du väntar ut att dina betalningsanmärkningar försvinner ur registren innan du skickar en ansökan om mikrolån. En betalningsanmärkning ligger kvar i 3 år. Efter 3 år försvinner de och detta kan öka dina chanser att få ett mer förmånligt lånelöfte.

Har du svårt att få ett lån beviljat på grund av att du har ett sämre kreditbetyg, finns det även en del andra saker som du kan göra för att försöka förbättra det innan du skickar in en ansökan om lån. Bland annat kan du försöka öka din inkomst för att kunna visa upp en större ekonomisk marginal, vänta ut dina UC-förfrågningar (försvinner efter 12 månader) och även betala tillbaka dina andra lån, skulder eller räkningar i tid för att inte dra på dig ytterligare betalningsanmärkningar. Ditt kreditbetyg ligger till stor grund för vilket typ av lån du erbjuds och påverkar även flera andra saker i din vardag. Så säkerställ att du har ett bra kreditbetyg och om du är osäker på hur ditt ser ut, kan du begära om en kostnadsfri kreditupplysning utan att det skapas en förfrågan hos UC.

Betala tillbaka lånet enligt avbetalningsplanen

För att du ska kunna ta ett mikrolån med mindre risker är det viktigt att du inte tar dig vatten över huvudet. Första steget är såklart att endast skicka in en ansökan om lån som du faktiskt är i behov av och som du vet att du kan betala tillbaka utan några problem. Om du redan lever på marginalen för vad din budget klarar av kommer det vara väldigt riskfyllt att ta ett mikrolån.

Eftersom mikrolån och smålån är så tillgängligt lockar det så snart någon fyllt 18 år. Detta är nämligen ålderskraven hos de flesta bolag som erbjuder mikrolån och om man som ung vuxen inte har så bra koll på alla ekonomiska termer finns det en risk för att man skriver på ett avtal med en hög nominell ränta, dyra avgifter och dessutom en hög effektiv ränta. Att få pengar snabbt på kontot kan kännas lockande när man vill göra ett spontanköp. Men det finns en risk för att du inte har råd att betala, även fast det är ett litet lån. Vänta istället hellre tills lönen dyker upp på kontot och gör din investering då.

Alternativ till att ta ett mikrolån

Om du är i behov av pengar, men inte har den ekonomi som krävs för att kunna ta ett smålån utan risker finns det också en del alternativ som du kan använda istället. Det är viktigt att du till exempel frågar dig själv om du faktiskt behöver pengarna eller inte? Är det ett nödvändigt inköp som behöver göras eller finns det möjlighet för dig att istället spara ihop till inköpet, för att slippa att samla på dig ett mikrolån med hög nominell ränta och höga kostnader.

Om du behöver pengar snabbt kan du till exempel sälja tillhörigheter som du inte använder, fråga en nära anhörig om du kan låna ett mindre belopp och därmed sätta upp en avbetalningsplan som passar er båda, alternativt kan du också ta ett pantlån där du får en låg ränta tack vare att du lånar med säkerhet. Med mer kunskap kan du ansöka om ett smålån som passar just dig och din ekonomi perfekt. Ta inga risker och överväg hur mycket du faktiskt behöver låna!

Vanliga frågor om mikrolån

Mikrolån handlar om mindre summor på 1 000 kr, 5 000 kr, 10 000 kr eller upp till 20 000 kr. När du vill låna ett högre belopp på upp till 50 000 kr kan du istället kika på ett snabblån eller kontokredit hos en pålitlig långivare på svenska marknaden.

Eftersom mikrolån idag finns tillgängligt i en allt större usträckning uppkommer det ofta en del vanliga frågor om just denna låneformen. Vi har samlat de mer frekventa frågorna nedan. Med mer kunskap har du bättre förutsättningar att välja ett lån som passar dig.