SMS Lån – Jämför alla smslån
Här kan du snabbt och enkelt jämföra bästa sms-lånen i 2024
Detta är en högkostnadskredit
Exempel: Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr med nominell bunden ränta 19,5%Vid utnyttjad kredit på 5 000 kr med nominell bunden ränta 39,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 6 672,89 kr och motsvarar en effektiv årsränta: 74,4%.
Om Saldo
- Saldo erbjuder olika lånealternativ, inklusive SMS-lån eller snabblån som det ofta kallas. Lånet har en räntesats som varierar mellan 19,5% och 39,5%. Kunderna har möjlighet att välja en återbetalningstid på 30 till 90 dagar. Dessutom kan kunder ansöka om ytterligare lån genom att skicka in en ansökan och har även möjlighet att göra tidiga återbetalningar.
Villkor
- Ålder: Minst 18 år
- Inkomstkrav: Fast inkomst
- Svenskt medborgarskap: Oklart
- Folkbokförd i Sverige: Ja, minst 1 år
- Betalningsanmärkningar: Accepteras
- Skuld hos Kronofogden: Accepteras ej
- Kreditupplysning: Utan UC, användar Bisnode
Fördelar
- Automatisk ansökningsprocess
- Ingen registrering hos UC
- Snabb utbetalning
- Ansvarsfull långivare
Detta är en högkostnadskredit
Exempel: Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 27,95 % och den effektiva räntan är 31,8 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 965 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 580 kr.
Om Brixo
- Brixo är en kreditgivare som erbjuder lån upp till 50 000 kr med flexibla återbetalningsvillkor och transparent ränta. Brixos kredit ger dig ett förmånligt lånealternativ med möjlighet att låna trots betalningsanmärkning. Företaget fokuserar på din framtida återbetalningsförmåga snarare än på din tidigare kreditvärdighet.
Villkor
- Ålder: Minst 18 år
- Inkomstkrav: Fast inkomst
- Svenskt medborgarskap: Oklart
- Folkbokförd i Sverige: Ja, minst 1 år
- Betalningsanmärkningar: Accepteras
- Skuld hos Kronofogden: Accepteras ej
- Kreditupplysning: Utan UC, användar Bisnode
Fördelar
- Låna 3 000 till 50 000 kr utan UC
- Utbetalning samma dag som ansökan beviljas
- Ingen uppläggningsavgift eller andra dolda avgifter
Detta är en högkostnadskredit
En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 839 kr, 1 569 kr, 1 529 kr, 1 489 kr, 1 449 kr, 1 409 kr, 1 369 kr, 1 329 kr, 1 289 kr samt 1 248 kr) och 1 155 kr i uppläggningsavgift, 1 087 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 190,41 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 519 kr.
Om Lumify
- Lumify är en långivare som drivs av Luma Finans AB och de erbjuder snabblån upp till 20 000 kronor med direktutbetalning dygnet runt, alla veckans dagar. De erbjuder även betaltjänsten Zimpler för att göra betalningarna enklare.
Villkor
- Ålder: Minst 18 år
- Inkomstkrav: Ja
- Svenskt medborgarskap: Oklart
- Folkbokförd i Sverige: Ja
- Betalningsanmärkningar: Accepteras ej
- Skuld hos Kronofogden: Accepteras ej
- Kreditupplysning: Creditsafe
Fördelar
- Ingen uppläggningsavgift för nya kunder
- Beslut på din ansökan inom några minuter
- Pengarna till SEB inom 15 minuter
Detta är en högkostnadskredit
Exempel lån: 5 000 kr i 6 månader. Totalt att återbetala 7 468,27 kr på 6 avbetalningar = ca 1 244,79 kr/mån. Nom. bunden ränta 39,5%. Eff. ränta 125,59% (aviavgift 60 kr, uppl. avgift 685 kr, förlängningsavgift 685 kr).
Om Lumify
- Credifi är en långivare som erbjuder högkostnadskrediter utan säkerhet, med snabblån på belopp från 2 000 till 50 000 kronor. Företaget drivs av Luma Finans AB och står under Finansinspektionens övervakning.
Villkor
- Ålder: Minst 18 år
- Inkomstkrav: Ja
- Svenskt medborgarskap: Oklart
- Folkbokförd i Sverige: Ja
- Betalningsanmärkningar: Accepteras ej
- Skuld hos Kronofogden: Accepteras ej
- Kreditupplysning: Creditsafe
Fördelar
- Kostnadsfritt i 30 dagar på lån över 10 000 för nya kunder
- Ingen UC (upplysning via Creditsafe)
- Utbetalning dygnet runt
Exempel: Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr. (2022-05-25)
Om Enklare
- Enklare, en låneförmedlare, har fokus på att förenkla processen för personer som söker efter attraktiva lån. Med hela 38 samarbetspartners kan den lägsta räntan garanteras!
Villkor
- Ålder: Minst 18 år
- Inkomstkrav: Minst 120 000 kr/år
- Svenskt medborgarskap: Oklart
- Folkbokförd i Sverige: Ja, minst 1 år
- Betalningsanmärkningar: Accepteras
- Skuld hos Kronofogden: Accepteras ej
- Kreditupplysning: UC
Fördelar
- Enkel låneansökan
- Lån upp till 600 000 kr
- Möjlighet till medsökande
- Enkel verifiering med BankID
Eksempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 12 år, nom. ränta 6,4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6,59%. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbet. tid 1-20 år. Eff. ränta 3,01%-29,95%.
Om Sambla
- Sambla är en låneförmedlare som jämför lån från mer än 35 banker, för att hitta det bästa möjliga lånealternativet för dig, oavsett din bakgrund och sysselsättning.
Villkor
- Ålder: Minst 18 år
- Inkomstkrav: Minst 100 000 kr/år
- Svenskt medborgarskap: Oklart
- Folkbokförd i Sverige: Ja, minst 1 år
- Betalningsanmärkningar: Accepteras
- Skuld hos Kronofogden: Accepteras ej
- Kreditupplysning: UC
Fördelar
- Gratis jämförelse av bankernas räntor
- Möjlighet att amortera av lånet när som helst
- Spara flera tusen kronor i månaden
- Få kunnig ekonomisk rådgivning
Exempel: Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.
Om Northmill
- Northmill erbjuder kreditkonton till privatpersoner på belopp mellan 1 000 kr och 50 000 kr. Kreditkontot har en flexibel återbetalningstid och du betalar endast ränta på den del av krediten som utnyttjas.
Villkor
- Ålder: Minst 18 år
- Inkomstkrav: Minst 120 000 kr/år
- Svenskt medborgarskap: Ja
- Folkbokförd i Sverige: Ja
- Betalningsanmärkningar: Accepteras
- Skuld hos Kronofogden: Accepteras ej
- Kreditupplysning: Creditsafe (vid godkännande även UC)
Fördelar
- Endast UC om krav uppfylls
- OK med betalningsanmärkning
- Inga dolda avgifter
- Flexibel återbetalningstid
Exempel: Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr. Uppdaterat 2022-05-25.
Om Enkelfinans
- Enkelfinans är en av Enklares varumärken och använder därför Enklares låneförmedlingstjänst. Det finns 38 banker och långivare anslutna till tjänsten som kan nås med en enda ansökan och en kreditupplysning från UC.
Villkor
- Ålder: Minst 18 år
- Inkomstkrav: Minst 120 000 kr/år
- Svenskt medborgarskap: Oklart
- Folkbokförd i Sverige: Ja, minst 1 år
- Betalningsanmärkningar: Accepteras
- Skuld hos Kronofogden: Accepteras ej
- Kreditupplysning: UC
Fördelar
- Upp till 39 erbjudanden om lån
- Endast en uc
- Kostnadsfri ansökan med BankID
Innehåll på sidan
Vad menas med ett SMS-lån?
SMS lån, även kallat snabblån är idag en väldigt populär låneform där du som låntagare har möjlighet att ansöka om ett lån på mellan 1 000 kronor – 50 000 kronor hos många aktörer. SMS lån är ett bra alternativ när du vill dryga ut hushållskassan tills lönen kommer eller du får en oförutsedd utgift som måste betalas.
Många företag som erbjuder snabblån har en direkt utbetalning av lånet, vilket innebär att du har möjlighet att få pengarna på kontot inom några minuter efter att lånet har godkänts och verifierats. Vill du få en bättre överblick på vilket SMS-lån som passar din ekonomi bäst kan du även ta hjälp av en låneförmedlare.
Men de flesta SMS-lån räknas idag som en högkostnadskredit, vilket innebär att räntan ligger på 30% över Riksbankens referensränta. Om du inte gör ett bra val av lånelöfte, kan ett snabblån därmed innebära risker för din privatekonomi.
Snabblån är designade för att återbetalas snabbt och har sällan en återbetalningstid som överstiger 12 månader. Det är alltid viktigt att du endast ansöker om ett SMS-lån som du har råd att betala tillbaka och noggrant överväger vilka typer av lån som är ett bra val för dig.
Detta krävs när du ansöker om ett SMS lån:
- Minst 18 år (20 år hos vissa långivare)
- Folkbokförd i Sverige
- Svenskt personnummer
- Krav på inkomst
- Inga aktiva skulder hos Kronofogden
Hur man ansöker om SMSlån – Guide
Ansökningstid: 1-5 minuter
I denna del kan du läsa mer om hur processen att ansöka om ett SMSlån går till. Du har flera olika aktörer och även låneförmedlare på marknaden som du kan skicka en ansökan till. Jämför olika val på marknaden för att kunna hitta det bästa lånet för dig och dina ekonomiska förutsättningar.
Detta behövs: Enhet att skicka in en ansökan från
Medel som krävs: BankID eller annan e-legitimation för verifiering
Kostnad: Gratis
Jämför SMS lån mellan olika lånebolag
För att få en bra överblick på vilket lån som passar dig bäst är första steget att jämföra lån mellan marknadens olika aktörer och vad som krävs för att betala tillbaka lånet.
Fyll i hur mycket du vill låna
Du kan ta lån på mellan 1 000 kr upp till 50 000 kr med ett mikrolån. Räntan och avgifterna varierar mellan olika lånebolag och att göra ett bra val av lån kan spara dig mycket pengar.
Ansök om lån hos långivaren
Fyll i begärda uppgifter hos en långivare som du föredrar och verifiera sedan lånelöftet med BankID eller annan form av e-legitimation.
Lånet betalas ut
Många SMS-lån på marknaden kan betalas ut direkt till ditt konto, där du har lånet inom några minuter efter att det har verifierats.
Hitta ett passande SMS lån för din ekonomi
Konsten att hitta det bästa lånet för dig är idag svårare eftersom allt fler och fler aktörer dyker upp på den svenska lånemarknaden. Det är viktigt att du har koll på hur många kr per månad du måste betala tillbaka och hur detta i sin tur påverkar din privatekonomi. För att kunna hitta det bästa lånet för din ekonomi är det särskilt några saker som du bör ha i åtanke.
Jämför lån på marknaden
SMS lån kan skilja sig väldigt mycket från varandra beroende på vem du lånar pengar hos. Därför är det viktigt att du har en bra överblick på hur marknadens lån ser ut, vilken ränta som du måste betala tillbaka och hur lånet påverkar din ekonomi och din möjlighet att betala tillbaka som planerat.
Det är aldrig smart att leva på marginalen där en förändrad månatlig inkomst med andra ord kan innebära att du inte längre har möjlighet att betala som planerat. Att ta varje detalj i åtanke kommer hjälpa dig att göra ett bättre val av lån med mindre risker.
Ränta och avgifter har betydelse
När du undertecknar ett snabblån kommer det oftast adderas både ränta och avgifter på lånet. Hur villkoret utformas kommer att avgöra hur stora kostnader det blir för att låna pengar från vald aktör.
Den årliga räntan baseras alltid på hur stora belopp du lånar och det kostar därmed mer att låna till exempel 30 000 kronor än 15 000 kronor, någonting som är viktigt att du tar med i beräkningen.
Många som jämför mindre lån på marknaden kikar däremot endast på den nominella räntan som tillkommer på ett lånelöfte. Även fast det ger en bra överblick, visar trots allt den nominella räntan inte hur förmånligt ett avtal faktiskt är eller inte.
Sedan en ny lagändring är det därför obligatorisk för lånebolag att även redovisa den effektiva räntan på lånet, för att du som låntagare ska få en bra förståelse för vad du faktiskt undertecknar.
Effektiv vs nominell ränta
Fördelen med att istället jämföra den effektiva räntan när du ska låna innebär att du får en total översyn på hur kostnaderna faktiskt ser ut.
Denna räntesats räknas ut genom att man tar den nominella räntan och även inkluderar hur många kr i uppläggningsavgift, avikostnader eller andra dolda avgifter som du får betala på lånet. Kombinationen ger en effektiv ränta som visar hur förmånligt ett avtal faktiskt är eller inte. Lån hos olika aktörer ser nämligen väldigt olika ut.
Låna upp till 50 000 kr
Snabblån är ett bra val oavsett om du vill låna ett mindre belopp på några tusenlappar till högre belopp på mellan 30 000 kronor till 50 000 kronor. Att ansöka om ett snabblån på ett passande belopp ger dig många fördelar och kika på en långivare som erbjuder ett avtal som passar din ekonomi bäst.
Välj en löptid som passar din ekonomi
Snabblån har oftast en högre ränta än andra låneformer på marknaden som till exempel privatlån, även kallat blancolån. Det rekommenderas därför aldrig att välja en längre avbetalningsplan än 12 månader, eftersom den totala kostnaden för endast räntan blir väldigt stor i längden.
SMS-lån är designade för att återbetalas snabbt, men samtidigt är det också viktigt att du inte försätter dig i en situation där den månatliga kostnaden blir för hög och du därmed riskerar att inte kunna betala lånet som tänkt.
Framför allt om du tar ett SMS-lån på belopp över 30 000 kronor eller mer kan det vara fördelaktigt att kika på ett lån med en sådan låg nominell ränta som möjligt och längre löptid. Du behöver då inte stressa för att ha en hög månatlig kostnad på lånet att betala.
Du kan alltid logga in hos lånebolaget för att få en överblick på hur avbetalningsplanen som du skrivit under ser ut på ett djupare plan.
Räkneexempel på SMS lån:
- Löptid: 12 månader
- Lånebelopp: 30 000 kronor
- Nominell ränta: 22,5%
- Andra kostnader: 195 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i administrationsavgift, 29 kr aviavgift
- Effektiv ränta: 29,02%
- Månadskostnad: 2 862 kr
- Totalt att återbetala: 34 348 kr
Låna inte mer än vad du behöver
Visst kan det kännas lockande att ansöka om ett högre lånebelopp än du behöver för att du vill göra ett inköp, konsumera eller för att helt enkelt dryga ut hushållskassan lite extra. Men det rekommenderas inte att låna mer än vad du behöver eftersom den totala kostnaden och vad som är totalt att återbetala blir mer kostsamt i längden.
Att hålla sig till en budget och förhålla dig till detta kommer att ge flera fördelar. Om du inte är helt säker på hur mycket pengar du behöver kan du ansöka om en kredit istället på till exempel 30 000 kronor. Du kan då göra uttag på endast den del som du behöver och därmed spara en slant på räntekostnader.
Det rekommenderas heller aldrig att ansöka om lånelöfte för att kunna betala av andra skulder eller krediter. För många kan detta lätt leda till att skuldberget byggs på i en allt snabbare takt och det kan bli svårt att ta sig ur denna lånefälla utan någon hjälp. Har du hamnat denna situation så kan det vara fördelaktigt att samla lån och krediter hos en och samma långivare för att få ner räntekostnaderna och endast behöva betala tillbaka på ett lån varje månad eller ansöka om ett saneringslån.
Kontokredit vs SMSlån
Ett alternativ till SMS-lån är att istället ansöka om en kontokredit. Det finns både för- och nackdelar med denna låneform, men många låntagare uppskattar särskilt att en kontokredit är mer flexibel än ett snabblån. Med en kontokredit kan du oftast låna med en maximal gräns på 30 000 kronor, men det även en del lånebolag som erbjuder högre lånebelopp än så.
När du ansöker om en kontokredit fyller du i den maximala gräns som krediten ska gälla. Därefter kan du göra uttag allt eftersom du vill fylla på hushållskassan. En kontokredit har oftast en fast räntesats och du kan till exempel låna 15 000 kr och göra flera uttag av din kontokredit. Du betalar endast en räntesats på den del av lånet som du väljer att använda.
Däremot behöver du betala en uttagsavgift när du ska ta ut pengar. Om du planerar att göra flera uttag är det viktigt att du kikar på hur hög denna avgiften är. Flera aktörer som erbjuder en kontokredit kan ta flera hundra kronor per uttag och den totala kostnaden för lånet kan därmed snabbt bli väldigt hög.
Är en kontokredit mer förmånlig?
En kontokredit behöver inte nödvändigtvis vara ett mer förmånligt val av lån. Men letar du efter en låneform som ger dig som låntagare en ökad flexibilitet och där du snabbt kan logga in på ditt konto och använda en del av din kontokredit är detta ett bra val. Din kontokredit utbetalas direkt till ditt konto och är en bra buffert att använda tills din lön kommer.
I praktiken fungerar en kontokredit väldigt likt kreditkort fast på nätet och där du kan göra uttag när det önskas. Dessutom kan du hålla en bättre koll på din budget och betalar endast en räntesats på den del av din kontokredit som du faktiskt vill använda.
Men en fördel är också att du har möjlighet att använda hela din kontokredit vid ett och samma tillfälle. Mer flexibilitet ger helt enkelt en låneform som du enkelt kan skräddarsy efter dina ekonomiska behov.
Snabblån utan UC
När du ansöker om ett snabblån görs det alltid en kreditupplysning för att bolaget helt enkelt ska kunna säkerställa att du har möjlighet att betala av lånet som planerat och att du har den inkomst som krävs.
Ett lånebolag kan då välja att göra en kreditupplysning genom UC (Upplysningscentralen) eller annat valt kreditupplysningsföretag där några av marknadens största är Bisnode, Creditsafe och Safenode.
Att ta ett sms lån utan UC innebär att det inte görs någon UC-förfrågan på dig och för din kreditvärdighet kan detta ge flera fördelar. Många aktörer på marknaden anser nämligen att du räknas som mer av en högriskkund om du har flera UC-förfrågningar registrerade.
Vänta ut dina UC-förfrågningar
Lån hos bolag som använder ett alternativt kreditupplysningsföretag innebär dock inte att de förfrågningar som du redan har samlat på dig inte kan påverka ditt kreditbetyg negativt.
För att kunna få det bästa lånelöftet med bättre villkor kan det därför vara bra om du försöker avvakta med att skicka in en låneansökan tills en del av de förfrågningar som du redan har samlat på dig tas bort från registren hos UC. En förfrågan ligger kvar i ett år från att en kreditupplysning hos UC genomförs.
Använder du en låneförmedlare kan detta också ge ditt kreditbetyg flera fördelar. En låneförmedlare samarbetar med flera banker och lånebolag, så när du skickar in en låneansökan görs endast en UC-förfrågan.
Fördelen som deta ger är att du kan jämföra olika lånelöften mellan de samarbetspartners som låneförmedlaren har. För dig som behöver låna pengar kostar det ingenting att använda sig av en låneförmedlare och ger dig bra förutsättningar att kunna välja ett lånelöfte med bra villkor som passar din ekonomi och budget.
SMS-lån med direkt utbetalning
En stor anledning till att snabblån har blivit ett sådant populärt val är framför allt att detta är en låneform där du har möjlighet att få pengarna på ditt konto direkt eller redan samma dag. Om du bara uppfyller kraven som bolaget ställer på dig som låntagare och du även gör rätt val kan pengarna betalas ut direkt.
Om du får en oförutsedd utgift som snabbt kräver att du får en utökad buffert att röra dig med är snabblån ett bra alternativ. Så länge du också kan säkerställa att du har möjlighet att betala enligt överenskommelse och att det lånelöfte du skriver under inte riskerar att påverka din ekonomi negativt är det en låneform som är väldigt skräddarsydd och praktisk.
Automatisk handläggning av din låneansökan
För att lånet ska kunna godkännas direkt är det viktigt att din ansökan handläggs automatiskt av valt lånebolag. Detta innebär att när du skickar in en ansökan efter kontorstid finns det ändå en möjlighet för lånet att betalas ut direkt till ditt konto.
Lån hos lånebolag med en automatisk handläggning tar istället uppgifter från Skatteverket och faktorer som din kreditvärdighet och inkomst har därmed störst betydelse för om huruvida du ska få ett lånelöfte utskickat eller inte.
Om handläggningen visar att du har en den ekonomi som krävs skickas ett lånelöfte ut till din mejl. Så snart du sedan har verifierat detta med BankID eller annan e-legitimation kan en utbetalning göras. Om du vill få lånet utbetalt efter kontorstid (kvällar och helger) måste det lånebolag du väljer också ha samma bank som du, alternativt använda sig av tjänsten Trustly för att du ska på lånesumman på ditt bankkonto direkt. Ett annat alternativ är att ansöka om ett så kallat helglån.
Hos en del aktörer är detta en mycket populär metod för utbetalning som gör processen mycket smidigare, oavsett om man vill ta ett lånebelopp som är mindre eller behöver 30 000 kr eller mer på kontot snabbt och direkt.
Bryttid hos banken
Om du väljer ett lånebolag som inte använder sig av samma bank som du eller har ett konto hos någon av Sveriges större banker (Swedbank, Handelsbanken, Nordea eller SEB) måste lånet verifieras innan din banks bryttider för att du ska få pengarna direkt. Hos de flesta banker är bryttiden 14:00 vardagar.
För en direkt utbetalning av lånet är det därmed viktigt att du väljer en aktör på marknaden som har en automatisk handläggning, samt ett bolag som använder sig av samma bank som du har.
Var också nogrann med att inkludera all information som lånebolaget efterfrågar. Om det krävs en komplettering av ärendet innan någonting kan betalas ut, kan det dröja några dagar eftersom din ansökan då måste ses över manuellt innan ett lånelöfte kan skickas ut.
Finns det några risker med SMS lån?
Eftersom kraven för att kunna ta ett snabblån inte är lika strikta som när du ansöker om ett högre lånebelopp kan detta innebära en del risker om du har svårt att hålla i pengarna eller hålla en budget under månaden. Att ta ett snabblån bör alltid ses som en sista utväg och inte för att betala av kostnader för tidigare snabblån, privatlån eller för att göra inköp som du inte behöver.
Om du har flera låneavtal att betala varje månad kan kostnaden för detta snabbt bli väldigt hög och lån hos ett lånebolag som inte är anpassat för din ekonomi kan också bidra till en hel del ökade risker för din ekonomi.
Det är därmed viktigt att du alltid gör ett genomtänkt val och endast ansöker om ett snabblån som du behöver. Detta kan till exempel vara för en oförutsedd utgift eller räkningar, men där du vet att det snart kommer in pengar på kontot för att du ska kunna följa avbetalningsplanen som gäller.
Alternativ till SMSlånet
Om du har en mer ostadig ekonomi finns det en del alternativ utöver att underteckna ett lånelöfte som du kan välja istället, även fast på nätet lån kan verka som det mer lockande valet och där en utbetalning kan göras direkt.
Men att inte kunna betala lånet kan snabbt bli en väldigt stressig situation. Även fast det kan vara mer tidskrävande att hitta en alternativ lösning som inte försvårar din ekonomiska situation, kan det ge dig fördelar i det långa loppet.
Låna av en familjemedlem eller anhörig
Om du har en familjemedlem eller anhörig som kan kliva in och rädda dig ur den ekonomiska knipan med ett skräddarsytt lånelöfte är detta väldigt fördelaktigt. Även fast det är en person som står dig nära är det dock viktigt att ni alltid skriver ett avtal på hur stora belopp som överförs och även skriver ner direkt när en inbetalning görs.
Du kan då betala i en takt som passar dig och har även möjlighet att när som helst betala hela summan direkt till den person som har hjälpt dig. Ett annat alternativ är att ta ett pantlån, där det föremål du lämnar in fungerar som en form av säkerhet för lånet. Detta hjälper dig att få ett förmånligt avtal.
Ansök om ett kreditkort
Som bankkund har du oftast också möjlighet att ansöka om ett kreditkort. Detta är ett bra alternativ till snabblån och där du oftast inte behöver betala någon räntesats, så länge du säkerställer att du betalar tillbaka lånet inom 30 dagar. Med ett kreditkort kan du inte ta ut pengar vid behov, men kan däremot göra köp med kreditkortet precis som när du använder ditt vanliga debetkort.
När du ansöker om ett kreditkort kan du själv sätta en maximal gräns, till exempel 30 000 kronor som du kan använda. Men du kan också sänka eller höja denna nivå allteftersom din ekonomi förändras.
Se över dina utgifter för att kunna se till att du har möjlighet att betala in en slant för att täcka upp köpen du har gjort med ditt kreditkort. Du kan ta ut ett kreditkort fast du har lägre kreditvärdighet och därmed har svårt att få ett förmånligt lånelöfte från ett lånebolag.
Du kan använda ditt kreditkort direkt och får därmed möjlighet att balansera ut din ekonomi tills lönen kommer utan att behöva betala för dyra lånelöften. Du kan även ta ut ett kreditkort fast du har en ostabil inkomst eller helt enkelt inte uppfyller de andra kraven som ett lånebolag oftast ställer för att du ska kunna få en ansökan godkänd.
Med kreditkort kan du göra dina inköp och har oftast en maximal gräns som du måste förhålla dig till och som du inte kan överskrida.
Sök hjälp om du har ekonomiska svårigheter
Om du har fastnat i en ond spiral av snabblån som du inte har möjlighet att betala tillbaka enligt gällande avbetalningsplan, är det lätt hänt att det går ut över din mentala hälsa och kanske du också känner en viss hopplöshet över att din ekonomi inte ska vända till det bättre.
Men det finns hjälp att få och det är alltid fördelaktigt att ta tag i problemet innan det går för långt. För stöd vänd dig till en ekonomisk hjälplinje, sätt en budget och kontakta skuldrådgivningen kan också vara ett alternativ för att försöka få din ekonomi på fötter igen.
Ta ansvar för din ekonomi
För att undvika att fastna i lånefällor är det du som bär det yttersta ansvaret för att säkerställa att du inte lånar över dina tillgångar.
Ta dig tiden att jämföra olika låneformer när du behöver ta ett lånelöfte. Detta ger dig en bättre överblick och minskar riskerna för att du tar ett snabblån som du inte har råd med. Lån hos många lånebolag kan ibland låta för bra för att vara sant, vilket gör det extra viktigt att du alltid läser igenom lånelöftet noggrant (även det finstilta) innan du skriver under någonting.
Vanliga frågor om SMS-lån
Finns det SMS-lån utan ränta?
Även fast det inte är särskilt vanligt finns det några aktörer på marknaden som erbjuder SMS-lån utan ränta under en begränsad tid, vanligtvis 30 dagar. Däremot innebär detta inte att lånet är helt kostnadsfritt. Istället tas det ut en hög uppläggningsavgift, administrationskostnad och även aviavgift vilket ger en effektiv ränta som i många fall blir högre än SMSlån med ränta.
Hur mycket kan man låna med ett SMS-lån?
SMSlån är särskilt designade för att du ska kunna ta ett mindre lån med en kort löptid. Du kan därmed skräddarsy lånet och ansöka om ett lånebelopp på till exempel 15 000 kr, 30 000 kronor eller maximalt 50 000 kronor. Kraven skiljer sig mellan olika lånebolag på marknaden.
Görs det alltid en kreditupplysning när man ansöker om SMS-lån?
Enligt svensk lag måste det alltid genomföras en kreditupplysning när du ansöker om ett lån, kredit eller delbetalning av ett köp. Detta är för att det bolag som lånar ut pengar till dig ska kunna säkerställa att du har den ekonomin som krävs för att kunna betala tillbaka enligt gällande återbetalningsplan.
Kan man få ett lånelöfte trots många UC-förfrågningar?
Du har möjlighet att ta ett lån hos flera bolag även fast du har en eller flera UC-förfrågningar. Många lånebolag har däremot ett maxtak på 10 UC-förfrågningar. Generellt så påverkas dock ditt kreditbetyg av för många UC-förfrågningar, vilket innebär att det kan vara svårt att få ett lånelöfte där den effektiva räntan är mer förmånlig.
Kan man få ett SMSlån utbetalt kvällar och helger?
Om lånebolaget har en automatisk handläggning av ditt ärende och även har samma bank som du kan SMS-lånet utbetalas dygnet runt (även kvällar och helger). Om du ansöker om ett snabblån utanför kontorstid måste du säkerställa att bolaget uppfyller dessa två kraven.
Kan man låna även om man har betalningsanmärkningar?
Flera lånebolag erbjuder SMS-lån även till dig med en eller flera betalningsanmärkningar. Däremot kommer detta påverka ditt kreditbetyg och i många fall är det dyrare att ta ett snabblån med flera betalningsanmärkningar i bagaget. En del bolag har ett maxtak på 10 betalningsanmärkningar för att godkänna ett lånelöfte.
Kan SMS-lån betalas tillbaka tidigare än enligt avbetalningsplanen?
Det är inte alla lånebolag som erbjuder möjligheten att betala tillbaka lånet tidigare än vad lånelöftet visar. Hos en del bolag kan pengarna betalas tillbaka snabbare mot en extra avgift. Vill du ha en mer flexibel avbetalningsplan får du vända dig till en aktör som erbjuder dig att betala av lånet kostnadsfritt när du vill.
Måste man vara folkbokförd i Sverige för att kunna ta ett SMSlån?
Ett krav som gäller hos samtliga lånebolag är att du måste vara Folkbokförd i Sverige för att lånet ska godkännas och kunna betalas ut. Övriga krav och villkor skiljer sig mellan olika aktörer beroende på vem du ansöker om ett lånelöfte hos.
Vad händer om man inte har möjlighet att betala tillbaka hela skulden?
När du ansöker om ett lånelöfte hos ett lånebolag måste du själv säkerställa att du har den budget som krävs för att kunna betala tillbaka SMS-lånet som planerat. Om en eller flera betalningar uteblir kan ärendet skickas vidare till Inkasso och slutligen Kronofogden. Detta kommer att ge negativa konsekvenser för din privatekonomi.
Vilken ränta kan man få på ett SMSlån?
I och med lagändringen under 2018 får den maximala nominella räntan på SMSlån inte överstiga 40%. Innan detta var det vanligt att snabblån hade en räntesats på flera hundra procent vilket ökade riskerna för personer att ansöka om ett lånelöfte. Räntan kan variera kraftigt mellan olika SMS-lån, så hitta det bästa avtalet för dig genom att jämföra marknadens utbud.